2019年,保险机构要对保险中介“负责”

2019/03/09 18:02

文 | 消费者点评

本文转自微信公众号消费者点评,转载已获得授权

知识图谱,2019年,保险机构要对保险中介“负责”

截至2017年第三季度,全国共有保险中介集团5家,全国性保险代理公司223家,区域性保险代理公司1549家,保险经纪公司483家,保险公估公司336家,全国银行类保险兼业代理机构1936家。

面对如此数量庞大的中介机构,对于监管机构而言恐怕也难以全面深入覆盖。

面对如此多的保险中介机构,监管部门应该如何管理?

我们为你研读监管部门下发的相关政策通知等文件:中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知 (银保监办发〔2019〕19号)。

《通知》制定的核心原则

《通知》明确了保险公司中介渠道管理必须做到管理责任到人、管理制度到位、信息系统健全,建立内部合规审计监督,强化保险公司对中介渠道合作主体的业务合规管理责任。

知识图谱,2019年,保险机构要对保险中介“负责”

《通知》具体管理事项

 一、约定相关责任

保险公司应当与合作中介渠道主体在委托合同中约定相关责任,落实对中介渠道业务合规性的管控责任,及时要求中介渠道业务主体纠正违法违规行为。

二、建立管理档案

保险公司应当建立中介渠道业务主体管理档案。准确记载合作主体的机构业务资质、人员执业资质、股东风险测评、培训、业务情况以及合规性评价等。

三、加强客户管理

保险公司应当加强中介渠道保单真实性管理,加强客户信息收集、记录、管理和使用的内部管控。

四、保险代理人管理

保险公司应当制定科学有效的个人保险代理人管理制度。完善个人保险代理人执业登记管理,加强执业过程管理,确保执业登记数据真实、准确。建立产品销售定期排查机制,坚决禁止违规销售非保险金融产品。

五、专业代理、经纪机构管理

保险公司应当做好专业代理、经纪机构等合作主体的业务资质审核与合规管理,业务档案要真实、准确。

六、兼业代理渠道管理

保险公司应当加强银行、邮政、车商等保险兼业代理渠道管理,承担业务合规性管理责任,建立定期数据核对机制,确保保单信息真实性。

七、保险公估机构管理

保险公司委托保险公估机构开展业务的,应当完整记录查勘理赔流程,完善理赔档案资料管理。

八、第三方互联网平台管理

保险公司与第三方互联网平台进行合作的,应当由总公司统一管理第三方互联网平台合作业务的接入、签约,明确各省级分公司归口管理部门,加强业务合法合规性考核管理。

九、违法违规行为及时上报

保险公司发现中介渠道业务主体存在下列严重违法违规行为的,应当及时向银保监会及当地银保监局报告:利用开展保险业务的便利条件,进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动;有严重侵害投保人、被保险人或者受益人合法权益的违法行为;业务活动涉嫌其他违法犯罪;银保监会规定的其他需要报告的事项。

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《通知》明确违法违规行为

《通知》详细列出了保险公司及其工作人员在开展中介渠道业务时的九个禁止行为:

不得唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗投保人、被保险人或者受益人;

不得在账外暗中直接或者间接给予中介渠道业务主体及其工作人员委托合同约定以外的利益;

不得利用中介渠道业务主体,通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用;

不得利用中介渠道业务,为其他机构或者个人牟取不正当利益;

不得委托未取得合法资格的机构或没有进行执业登记、品行不佳、不具有保险销售所需的专业知识的个人从事保险销售活动;

不得串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费;

不得串通中介渠道业务主体虚构保险合同、故意编造未曾发生的保险事故或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔,骗取保险金或者牟取其他不正当利益。

不得编造虚假中介渠道业务、虚构中介渠道从业人员资料、虚假列支中介渠道业务费用,或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介渠道业务报告、报表、文件、资料。

不得开展法律、行政法规所禁止的其他活动;

保险中介市场累积的问题主要集中在以下几个方面:违法违规普遍、风险隐患增多、服务能力不强、基础建设薄弱等。

政策解析

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中介渠道是保险行业最大的销售渠道。随着互联网技术的兴起,新型互联网保险销售平台层出不穷,但是,不管是哪种保险中介或互联网保险销售平台,都只是保险公司的销售渠道之一,都与保险公司有着直接的业务往来。

对于监管部门来说,监管200家的保险公司,明显要比监管数量众多的各类保险中介、互联网保险销售平台更为现实。

这次规范的不仅仅是保险中介机构,还对与之有合作关系的保险公司提出了明确要求,进一步强化了保险公司与保险中介机构之间的“连带责任”。

通过利益相关的一条产业链中的上游主体来管理监督下游主体,有制约有促进,是一种全新角度的监管思路,最终效果如何,我们拭目以待。

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