银保监上下联动警惕防骗局!不实保单贷款&虚假代理退保榜上有名

A智慧保 | 精准了解保险业真相 2019/12/05 09:49

年末了,骗子也要回家过年,“收货”显得迫不及待,欺诈再抬头。银保监会与各地派出机构上下联动警惕防骗局,12月3日,银保监会揭露以养老服务名义非法集资、欺诈销售等手段,12月4日,河南银保监局提醒谨慎退保。纵观年末欺诈,保单贷款、代理退保、“开门红”违规销售、以银保监会名义行骗等榜上有名。

一起看看,年底的金融欺诈有哪些,保险公司及保险消费者应该如何防范这些骗子行为得逞。

防范养老服务名义背后的隐阱

12月3日,银保监会联合民政部、国家市场监督管理总局一起发布《关于以养老服务名义非法集资、欺诈销售“保健品”的风险提示》。

防范“代理退保”骗局

12月4日,河南银保监局发布《消费风险提示:谨慎办理退保业务  防范“代理退保”骗局》。

近期,河南银保监局在日常监管工作中发现辖内部分社会人员以“代理退保”名义牟利,损害保险消费者合法权益。

具体手段包括

通过电话、短信、网络社交平台或网购平台等发布信息,自称可以代理各种保险的退保业务,能够帮助消费者全额退还保费,骗取消费者信任后即要求消费者提供个人信息和保险资料,收取押金和手续费,以消费者名义向监管部门进行投诉,甚至诱导消费者伪造投诉证据材料。

风险之一

代理人员为牟取私利极力怂恿消费者退保,却避而不谈退保可能导致的后果和风险,导致消费者退保后面临损失保费、丧失保险保障、再投保困难等问题。

风险之二

代理人员以办理退保为由收集消费者姓名、单位、手机号码、联系地址和身份证、户口簿、收入证明、银行卡等敏感信息资料,消费者个人信息安全存在严重隐患。

风险之三

代理人员以代为办理业务为名,切断消费者与监管部门与保险公司的沟通途径,趁机侵吞保费或骗取消费者支付高额费用。

风险之四

部分代理人员与黑恶势力勾结,以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制,消费者提出解除委托或不愿支付费用时即遭到恐吓、威胁。

风险之五

部分代理人员为达到退保目的,诱导消费者伪造通话录音、收入证明等证据材料,甚至串通保险代理人员提供虚假信息,消费者可能因此参与非法行为,甚至构成欺诈。

河南银保监局提醒保险消费者

办理退保业务时应注意

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提示一:

如有退保需求,请直接通过拨打客服电话或前往保险公司柜台等方式,详细了解保险产品合同条款和退保后果,谨慎决定是否办理退保;

提示二:

如确定办理退保业务,请直接向保险公司提出退保申请,如实说明退保原因,避免不法分子从中牟利,导致不必要的损失;

提示三:

如认为保险公司涉嫌违反保险监管法律法规的,可直接通过银行保险消费者投诉维权热线(12378)或来访来信等方式,向河南银保监局及各地市银保监分局反映,并如实提供相关证据材料,依法维护自身合法权益。

慎办保单贷款  防“高收益”骗局

11月18日,北京银保监局发布《谨慎办理保单贷款 警惕“高收益”骗局》。

近期,北京银保监局发现市场存在不法人员通过诱导保险消费者进行保单贷款或办理退保、同时销售非保险金融产品的违规现象。上述不法人员以“高收益”为诱饵,欺骗保险消费者通过保单贷款或退保获取资金,用于购买非保险理财产品,甚至涉嫌非法集资和金融诈骗。

提示一

核实销售人员销售资质,正确识别理财产品性质。

根据相关监管规定,保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品。对于保险机构及其人员销售非保险金融产品的,建议消费者购买前要求销售人员出示所在保险公司及其个人销售资格证明,关注其所售非保险金融产品的合法性,警惕违规销售。

提示二

认真阅读保险条款,谨慎办理保单贷款。

保单贷款需要付息,贷款期限有限,通常要在6个月内归还。若投保人到期不能归还,不但要支付罚息,甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同,进而失去保险保障功能。建议消费者明确自身需求,正确认识保险产品功能和作用,根据自身需要谨慎办理保单贷款。

提示三

理性认识投资收益与风险,警惕“高收益”骗局。

前期发现部分保险消费者片面追求高收益,购买非法理财产品,后理财公司“爆雷”、“跑路”,消费者向公安机关报案并向我局反映相关情况,但损失难以追回,维权道路漫长。建议保险消费者正确看待投资收益与风险的关系,充分评估自身理财需求和风险承受能力,通过正规渠道购买理财产品。

谨防“开门红”违规销售

11月25日,天津银保监局发布《关于“开门红”保险消费的风险提示》。

岁末年初,保险公司为冲击新年业绩都会开展“开门红”活动。“开门红”是现有保险行业特有的一个销售节点,在此期间产品的宣传推广以及销售推动力度相对较大。保险销售人员面临业绩与奖金双重压力,容易滋生销售误导行为。目前我市保险市场可供选择的保险保障产品日趋丰富,广大消费者在选购“开门红”保险产品时,要谨防风险。

提示一谨防借助“炒停”营销

为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒作概念,以“即将停售”、“限时限量”等概念向消费者推销产品,利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理,诱导其冲动购买“开门红”保险产品。

提示二谨防不实宣传

为获公司高额奖励,有的销售人员会违背保险最大诚信原则,利用活动期间的产品销售政策夸大产品收益,开展不实宣传。比如:在介绍分红型、万能型等人身保险新型产品时,存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等不实宣传的行为,进而误导消费者投保。

提示三谨防混淆片面比较

个别银行保险渠道产品销售人员利用模糊表述的方法,向消费者介绍与定期存款一样的“定期产品”,并称其利息高且保本无风险,实则诱导消费者购买保险产品,给消费者造成了不便甚至是损失,扰乱了金融市场秩序,损害消费者合法权益。

假冒银保监会名义诈骗

12月2日,四川银保监局发布《关于不法分子冒用银保监会名义实施诈骗的风险提示》。

近期,四川银保监局收到多起关于不法分子冒用“银保监会办公厅”名义实施电信诈骗的举报,不法分子以提供贷款为名,向金融消费者发送网络链接,引导下载网络贷款手机软件,并实名注册申请贷款,其后,以输入的银行账户信息有误导致贷款发放至错误账户而被银保监会冻结为由,向金融消费者发送假冒的“中国银保监会办公厅通知”截图,要求缴纳保证金证实未参与协助骗贷。

提示一认清职责

中国银保监会是国务院直属事业单位,依法依规对全国银行业和保险业实行监督管理,无权冻结任何单位和个人银行账户,更不会向金融消费者收取任何形式的保证金或办案费。

提示二保持警惕

广大金融消费者要通过正规途径进行融资,切勿轻信陌生来电、短信及网络提供的贷款信息。保持清醒头脑、防范金融诈骗,不点击、不下载来路不明的网络链接、手机或电脑软件,不将个人身份信息、银行账户信息告知陌生人,不轻易向他人转账汇款。

提示三妥善处置

对金融业务存在疑问的,可向金融机构、监管部门咨询;个人信息泄露的,及时更换账户密码或注销银行卡;遭遇诈骗形成损失的,及时向公安机关报案,积极配合案件侦查,尽力挽回资金损失。

“代理退保”应引起行业警惕

事实上,10月22日,深圳银保监局发布《关于防范“代理投诉全额退保”骗局的风险提示》;11月26日,四川银保监局也发布了《关于防范“代理退保”骗局的风险提示》。

深圳银保监局称

发现有不法分子通过社交、网购等平台发布“可在全国办理全额退保业务”的虚假信息,宣称可以帮助消费者在任意保险公司办理任何险种的全额退保,诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、家庭住址照片等个人重要资料,签署委托投诉协议,缴纳押金并支付高额手续费。甚至有不法分子通过窃取消费者保单信息不断致电怂恿蛊惑投保人委托其向监管部门进行投诉,假借消费维权名义歪曲捏造事实,无视合同约定要求全额退保,以达到非法牟利的目的。不法分子往往教唆消费者不得与监管部门、保险公司直接联系,试图切断正常维权通道,一旦消费者想终止委托关系,则对其实施威胁、恐吓等。

四川银保监局称

收到保险消费者反映,有个别机构和个人以可以协助消费者“全额退保”为由,诱导投保人签署代理服务协议或欠款协议,实施“代理退保”,并阻止消费者与监管部门、保险公司沟通,试图切断消费者正常维权通道,从中骗取客户支付高额费用,造成保险消费者合法权益受损。

这足以说明“代理退保”欺诈行业已不是个别现象,值得保险业和消费者引起足够重视。

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