2019年金融区块链应用状况深度咨询报告

产业深度 | 产业深度分析 2019/11/11 11:59

     区块链将对金融体系发挥积极作用

    基于区块链在金融资产权益证明发放与流通中的应用,区块链将通过“一升一降三创新”,对货币发行流通、金融工具、金融市场、金融中介以及制度与调控机制等金融体系要素带来潜在的积极影响。

   区块链将对法定数字货币的发行和流通机制的建立产生深远影响

    加密数字代币不属于信用货币体系,无法有效履行货币基本职能,而法定数字货币是信用货币体系的一部分,将履行货币交易媒介、计价单位和价值贮藏的基本职能。区块链可以作为法定数字货币的底层技术之一,是一项可选技术。从技术的成熟度看,未来法定数字货币也有采用集中化技术的可能性。

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  区块链对将对法定数字货币的发行和流通机制的建立产生深远影响。

   区块链在跨境支付及大额支付领域有一定优势

    基于区块链的跨境支付模式拥有效率更高、成本更低、流动性更强、权利更平等等优势。在大额支付领域,区块链应用主要从理论层面探讨其对大额支付系统带来的效率、透明度、弹性及稳健性等潜在效益。

供应链金融是较为适合区块链的场景之一

在供应链金融流程中,供应商、核心企业、银行、金融机构等多方并存,这类多主体、非高频交易是较为适合区块链技术应用的场景。基于区块链技术,可实现应收账款、票据、仓单等资产数字化,并且留下数据存证,降低票据作假、重复质押等风险,缓解信息不对称的问题,并基于智能合约属性使供应链金融业务顺利开展。

区块链在证券交易应用领域更多尚在概念阶段

证券领域的区块链应用主要集中于私募证券的电子化与公募证券的发行交易,大多处在概念验证阶段。区块链可以在不改变私募证券流通规则的基础上,替代纸质文件作为证券资产的自治电子化载体,实现私募证券的登记和流通。公募证券方面,相关方在清结算环节存在多方对账等效率问题,区块链可以提供一种证券清结算的解决方案。

区块链在保险领域的应用更加强调公开透明特点

保险领域中的区块链应用特点鲜明。针对保险业理赔效率低、行业信息无法共享等问题,基于区块链的智能合约特性可以用来优化保险业务流程。针对中心化的相互保险存在运作不透明、资金流向不透明的问题,区块链为构建非中心化的信任模式提供了一种新的可能,促进保险平台提升内部监管和外部监管的透明度。

区块链技术有助于搭建征信数据共享交易平台

区块链可在征信的数据共享交易领域着重发力,面向征信相关各行各业的数据共享交易,构建基于区块链技术的联盟链,搭建征信数据共享交易平台,实现数据共享,促进参与交易方风险和成本最小化。

区块链金融应用面临挑战与监管

金融领域区块链应用目前仍处于早期探索阶段,在区块链成为金融领域实际应用的解决方案之前,仍有商业、技术、风险管理等多维度的挑战,各国政府也积极调整监管策略,摸索出适应本国发展的监管方式。

区块链技术在金融领域的应用,只是提供了一种新角度下的、适用于资产权益证明的发放与流通环节的新型解决方案,目前来看并未对金融领域生产关系产生颠覆性的影响。在区块链应用发展过程中,必须要探索包容的审慎监管,“币”应用与“链”应用需要区分对待,对于“币”应用要严防金融风险,对于“链”应用要在合规合法的框架内挖掘区块链的潜力。

鉴于区块链技术与金融市场的结合现阶段还存在较多不确定性,市场参与者未来应首先扎实推进区块链技术应用型研究,根据实际情况,加快相关场景的应用落地,通过持续、深入的实践验证其应用中的利与弊。其次,着力促进产业主体之间的协调与合作,探索搭建政府与市场之间的政策传导和信息反馈桥梁,通过行业协会、联盟等平台,推动产业链上下游主体联动与合作,加强与国外产业主体的交流,提升国际标准制定的话语权。最后,密切关注新兴技术对金融监管体系带来的挑战,区块链在金融领域的应用应遵循金融业的核心原则与规则,应结合相关市场实践,深入研究新兴技术对现有金融市场结构、风险管理模式、监管及法律框架产生的影响,并适时为技术应用提供必要的法律基础,明确现有法律和监管规则的适用性问题。

正文目录

1、区块链技术发展概述

1.1、区块链与比特币

1.2、区块链适用场景

1.3、区块链技术发展趋势

1.4、区块链主要分类

1.5、区块链发展历程

1.6、我国区块链政策

1.7、区块链商业优势

2、区块链在金融领域应用状况分析

2.1、金融服务成区块链落地首选

2.2、区块链在金融领域应用的整体形势

2.3、区块链应用与金融领域的结合点

2.4、区块链对金融体系产生的潜在影响

3、数字货币

3.1、数字货币研究历程

3.2、加密数字代币研究现状

3.2.1、加密数字代币

3.2.1.1、加密数字代币特点及应用情况

3.2.1.2、加密数字代币风险

3.2.2、首次代币发行(ICO)

3.2.2.1、ICO特点

3.2.2.2、ICO风险

3.2.3、加密数字代币及ICO监管

3.3、法定数字货币研究现状

3.3.1、法定数字货币研究进展

3.3.2、法定数字货币面临的挑战

3.3.3、区块链技术与法定数字货币

3.3.4、各国数字货币监管

4、支付清算

4.1、跨境支付业务与区块链

4.1.1、跨境支付业务发展现状

4.1.2、区块链在跨境支付领域的优势

4.1.3、应用探索

4.2、大额支付系统与区块链

4.2.1、大额支付系统发展现状

4.2.2、区块链在大额支付系统中的应用优势

4.2.3、应用探索

4.3、挑战与思考

5、供应链金融

5.1、供应链金融发展历程

5.2、传统供应链金融的行业痛点

5.3、区块链在供应链金融领域应用场景

5.4、区块链在供应链金融领域的应用现状

5.5、挑战与思考

6、证券交易

6.1、证券行业发展历程

6.2、传统证券的行业痛点

6.3、区块链在证券领域应用场景

6.3.1、私募证券的电子化

6.3.2、公募证券发行交易平台

6.4、应用进展

6.5、挑战与思考

7、保险

7.1、保险的发展历程

7.2、区块链在保险业应用场景

7.2.1、优化传统保险流程

7.2.2、助力相互保险发展

7.3、区块链在保险业应用现状

7.4、挑战与思考

8、征信

8.1、用户征信发展历程

8.2、传统征信行业痛点

8.3、区块链在征信领域应用场景

8.4、区块链在征信领域应用现状

8.5、挑战与思考

9、区块链在银行业应用案例分析

9.1、区块链在商业银行的具体应用

9.1.1、中国银行应用

9.1.2、中国工商银行应用

9.1.3、中国建设银行应用

9.1.4、中国农业银行应用

9.1.5、民生银行应用

9.1.6、中国平安应用

9.1.7、招商银行应用

9.1.8、中国邮政储蓄银行应用

9.2、区块链在各家银行间的应用差别

9.3、区块链应用于商业银行的具体业务

9.3.1、区块链目前在商业银行的应用业务

9.3.2、区块链在商业银未来前景

10、区块链金融应用挑战与监管

10.1、金融领域区块链应用所面临的挑战

10.1.1、商业挑战

10.1.2、技术挑战

10.1.3、金融设计挑战

10.1.4、风险管理挑战

10.2、金融领域区块链应用整体监管状况

10.2.1、以英国、新加坡、香港等为代表的主动型监管

10.2.2、以美国、澳大利亚等为代表的限制性监管

10.2.3、以我国等为代表的适应性监管

11、区块链金融发展策略

11.1、立足实际,扎实推进区块链技术应用型研究

11.2、优势互补,着力促进产业主体的协调与合作

11.3、及时跟踪,密切关注新兴技术对金融监管体系带来的挑战

 

 

图表目录

图表 1:中心化清算和去中心化

图表2:区块链中的区块头

图表3:区块链示意图

图表4:共识机制概览

图表5:区块链潜在应用场景

图表6:区块链技术具有三大优势特征

图表7:区块链产业链逻辑

图表8:R3 区块链联盟由31 家公司组成

图表9:三种不同形式的区块链对比分析

图表10:区块链技术发展进程

图表11:区块链政策

图表12:区块链应用催生多样化技术空间

图表13:区块链技术的典型行业应用

图表 14:区块链技术特点与金融行业的特征相适

图表15:中国区块链企业类型详情

图表16:金融资产权益的三个关键环节

图表17:区块链为金融体系带来潜在的积极影响

图表18:货币发展过程

图表19:实物货币与数字货币的流通框架

图表20:数字货币设计原则

图表21:截止2017 年十二月ICO 月度融资额统计/百万美元

图表22:2017年全球ICO筹资情况

图表23:2018年全球已完成的ICO 融资规模

图表24:区块链领域VC融资趋势

图表25:ICO 发行流程和相关利益环节

图表26:各大央行数字货币研发

图表27:央行数字货币系统

图表28:2016-2018年日韩对于数字货币的监管态度

图表29:欧美国家的监管态度

图表30:区块链应用省去第三方金融机构环节,有效提升支付结算效率

图表31:Ripple显著降低银行跨境业务的成本

图表32:基于Ripple的跨境汇款流程

图表33:基于区块链的供应链金融解决方案流程

图表34:证券资产形式与流通方式的变迁

图表35:区块链+证券业应用前景可观

图表36:区块链技术在证券领域的潜在应用

图表37:趣链携手德邦证券搭建区块链ABS管理平台

图表 38:相互保险的发展变迁

图表39:征信机构间共享用户信用数据

图表40:征信机构从其他机构获取用户信用数据


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