刷脸支付:一半海水,一半火焰

支付圈 | 看懂支付,在这里! 2019/11/11 10:32

“警方通过查看监控录像,一张张人脸迅速被系统识别排除,从而快速的将嫌疑人进行定位”,这样的场景在电影中可谓层出不穷。

殊不知,这样的场景在今天已经不在是科幻,而是真正的存在着。始于上世纪50年代的以人脸为特征进行识别的技术,在经历了将近70年的发展后,已经在各个领域相继落地开花。

在第三方支付领域,由于移动互联网以及人工智能的快速发展,依托于人脸识别技术的刷脸支付迅速的发展起来,各种刷脸支付的智能终端产品开始在不同的场景落地。

早在2017年,支付宝便在杭州肯德基KPRO餐厅上线了刷脸支付功能;去年12月发布刷脸支付智能设备“蜻蜓”一代;今年4月,发布“蜻蜓”二代;再到近日发布蜻蜓Plus一体机与蜻蜓Extension分体机2款基于线下消费场景的刷脸支付设备。

微信支付则是在今年的2019微信支付合作伙伴大会上正式推出了自家的刷脸支付设备—“青蛙”,并在8月份发布了新一代的创新型智能硬件“微信青蛙pro”。

支付宝和微信作为国内第三方支付行业的巨头,其一举一动都代表着行业的风向,从二者紧锣密鼓的布局刷脸支付行业便可以看出支付行业的下一个风口即将来临,刷脸支付成为了各大支付机构眼中的“天使”,成为了时代的“弄潮儿”。

诚然刷脸支付在给用户带来新的交互体验、对未来移动支付行业生态的打造等方面显示出了巨大的潜力,但是新的支付技术在推动着行业进步的同时,刷脸支付在信息、隐私、金融方面的安全问题也一直在引发着人们的热议。基于人脸识别技术的研发以及刷脸支付场景落地过程中的局限,刷脸支付在某种程度上又扮演者“魔鬼”的角色。

从3D打印人头骗过支付宝成功购买火车票、网络商家公开售卖17万条“人脸数据”、再到宁波一男子一万多元存款晚上睡觉遭室友刷脸盗刷,因人脸识别而造成的各类盗刷案件层出不穷,造成损失、引发人们担忧的同时也引起监管部门的重视。

而事实上,监管部门曾针对人脸识别技术进行过多次发文给予指导性意见。

日前,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021 年)》(银发〔2019〕209 号)的全文,文中明确提出要探索人脸识别线下支付安全应用,借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术,利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证,突破1:N人脸辨识支付应用性能瓶颈,由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式,实现支付工具安全与便捷的统一。

另外,央行科技司司长李伟在《冷静看待生物识别》一文中曾提到:人脸识别技术在公安、社保、医疗、教育、交通等领域纷纷试水:在线下,已延伸至监控安防、智慧医疗、智能家居等领域;在线上,智能手机解锁、APP辅助登录等应用也已深入人们的日常生活。技术是把双刃剑,用户体验不断提升的同时,技术防攻击性和安全性所面临的挑战也越发严峻。并且李伟在线上线下差别监管、挑战不断升级、建立多维度、立体式监管体系三方面对如何在风险可控的前提下稳妥应用新技术、如何保障数据安全、信息安全、金融安全等做了具体阐述。

而且就在20日举办的金融网络安全论坛上,央行科技司司长李伟再次对人脸识别技术进行表态,他表示,在网络空间仅依靠人脸等单一特征进行金融交易验证,存在严重交易隐患。并提出信息采集要坚持“用户授权、最小够用”;支付交易要坚持“表达意愿、多重认证”;安全管理要坚持“风险补偿、全程防护”三个刷脸支付方面的原则。

另外值得注意的是,生物特征识别技术应用在互联网作为交易支付的凭证风险是很大的,生物特征的唯一性造成了其最大的风险,一旦泄露,是永远不可更改的。

基于以上情况,刷脸支付一直是监管部门的重点关注对象,而在监管日益严厉的态势以及行业风险不可测的情况之下,刷脸支付的温度却在日益升高。从市场角度出发,刷脸支付刚刚处于起步阶段,市场的空白决定了其在未来很长的一段时间内大有可为,无论是第三方支付机构还是代理商,亦或者是商户,都想抓住刷脸支付的第一波红利,而且刷脸支付的市场也一直处于火爆之中。

同时,随着科技的发展,金融行业朝着更加智慧的方向前进,“智慧金融”逐渐成为行业发展的方向。依托于生物特征识别技术的刷脸支付行业必定会成为支付领域未来的发展方向。并且在中央财经大学教授黄震看来,在5G时代,刷脸技术在更远的距离上、在与虹膜、静脉等辅助手段同步完成上、在进一步保障刷脸支付用户的隐私安全上会有更新的发展趋势。

另据中国支付清算协会的统计:2018年以来,人脸识别在手机解锁、身份验证、支付等方面广泛应用,并已成为国内主流趋势,85%的用户愿意使用刷脸支付等生物识别技术进行支付。

无论是从科技的发展、支付方式的发展趋势、用户的使用习惯、市场行情的变化等哪一方面来看,刷脸支付都似乎成为了大势,成为了支付行业未来的发展趋势。

但面对刷脸支付火爆的市场,如何推动刷脸支付朝着更加安全便捷的方向发展也是支付机构以及监管部门需要面对的重中之重的问题。

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