中小银行的全面风险管理

数据分析通达未来 2019/10/13 12:16
2019年5月以来,包商、锦州和恒丰等三家银行被监管层实施托管或战略重组。

上述三家银行资产规模均在5000亿元以上,包商银行在2017年城商行排名第14位,而锦州银行位列第11位,恒丰银行则属于全国性股份制商业银行。

对于上述三家银行所面临的核心问题及风险处置方式的异同点:

包商银行的核心问题是信用危机和大股东控制。

锦州银行的核心问题是流动性风险和内部人控制。

恒丰银行的核心问题是资本金不足。

上述三家银行的问题症结,在中小银行中具有一定的代表意义。

根据银保监会数据,截至2019年二季度末,城市商业银行不良贷款率达到2.30%,而一季度末为1.88%,增长较快;农商行不良贷款率达到3.95%,虽然较一季度的4.05%有所下降,但仍处于高位。


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除资产质量恶化问题外,信用风险、流动性风险、操作风险和公司治理等问题,也是目前中小银行经营中面临的重要风险因素。



中小银行要向 科技要动能,金融科技重塑银行业务流程、管理体制和风险理念,科技已经成为未来银行业发展的重要动能和引擎。

建设全面风险管理体系,将全行的风险管理工作线上化、流程化、制度化、体系化,推动全行资产负债管理由被动调整向主动管理转变,构建线上化的流动性风险预警机制;再用技术和系统控制贷前、贷中和贷后的风险预警,降低员工操作风险,同时发力大数据和智能催收,提升额度审批的精准度和反欺诈能力,降低催收的人工成本等。

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