作为全球第二大保险市场,我国保险业仍处于发展黄金期

每天财经看点 | 专注楼市和财经研究 2019/10/08 11:13

近年来,随着我国经济的高速发展,国内保险业务也迅猛发展起来。如今,我国已成为仅次于美国的全球第二大保险市场。瑞再研究院发布sigma报告指出,未来十年,新兴市场仍将是驱动全球经济及保险行业发展的重要引擎,预计中国在2030年代中期将成为全球最大的保险市场。


新知图谱, 作为全球第二大保险市场,我国保险业仍处于发展黄金期


保险是一种风险管理的基本手段,也是规划人生财务的一种重要工具。它有分摊意外事故损失的功能,是社会经济保障制度的重要组成部分,犹如一个"精巧的稳定器"。


保险主要包括社会保险和商业保险,社会保险是一种普遍性的社会福利,如五险一金、农村合作医疗等。商业保险是社会保险的补充,个人为了转移家庭经济风险而自愿购买的一种保险。随着人们收入水平的不断提高,对商业保险的需求也越来越大。


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我国保险市场巨大,培育出许多优秀的公司


我国是有着13亿人口的大国,这些年随着人们收入水平的提高和保险意识的增强,对保险的需求也逐渐增大。在这种需求的推动下国内保险业务获得了迅猛发展。2017年,国内保险业保费收入达到5414.46亿美元,占全球市场份额的11.07%,成为仅次于美国的全球第二大保险市场,且近几年一直保持着稳定增长态势,也孕育出了许多优秀的公司。


从保费收入来看,2019年上半年,排名前5的人寿保险公司分别为中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿和太平人寿。其中,中国人寿以3780亿元的保费业务收入位居榜首,平安人寿也创造出2989亿元的好成绩。在前5名的公司中,华夏人寿的增长速度最快。


从公司净利润来看,2019年上半年,最赚钱的保险公司是中国平安,净利润达977亿元。


中国人寿以376亿元的净利位居第二。


中国太保、中国人保和新华保险也进入前五名。


上半年这五家上市险企合计实现归母净利润达1775.2亿元,同比增加80.5%,均出现大幅增长。


在经济下行压力增大、外部形势趋于复杂的情况下,保险行业能有如此出色的表现,更是显得难能可贵。这与我国民众保险意识逐渐觉醒、互联网的不断发展和政策的大力支持有关,未来在多重利好的作用下,我国保险业仍有较大发展潜力。


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保险深度仍处于较低水平


我国虽然是保险大国,但从保险深度来看,我国大陆地区仍处于较低水平,不仅低于国际平均水平,与保险业较为成熟的国家相比更是差距明显。前瞻产业研究院的数据显示,2018年,中国大陆地区寿险和非寿险的保险密度仅为159和225美元,远不及美国、日本、英国等发达国家的水平。可见,未来我国保险行业还有很大的发展空间和潜力。


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从社会需求来看,在我国老龄化程度加剧、养老金缺口逐渐拉大的背景下,未来养老形势严峻。而且随着年龄的增长,重大疾病发生率也不断提高,50岁以后发病率开始明显上升,预计未来养老、健康类保险将有着不错的市场。


为了推动保险业的健康发展,国家也出台了一系列政策。2016年,国家发布的《保险业十三五规划纲要》明确指出:到2020年,全国保险保费收入争取达到4.5万亿元左右,保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人,保险业总资产争取达到25万亿元左右。要在明年达成这个目标,保险行业还有很大努力空间。


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人们的保险意识逐渐提高


随着消费水平的提高和保险意识的增强,人们对保险的接纳程度有所提高。中国太保携手普华永道发布的《中国保险消费者白皮书》显示,80后是保险的消费主力军,已婚有子女的家庭通常风险意识更强,尤其是年龄在30~40岁左右的消费者,更愿意花钱购置保单。


从性别来看,男性是主要的保险消费群体,但在过去七年里,女性的保险意识也逐渐提升,购买保险的女性占比在增加。


从地区来看,沿海等经济发达地区保险意识相对较高,购买保险的人数和人均支出都明显高于西部地区,但西部地区的保险市场近几年也在迅速发展。


人们对保险的接纳程度的提高,还体现在保险从业者上。在金融行业中,保险销售行业似乎不怎么受高学历人士的待见。有调查显示,证券、银行的从业者本科学历及以上的占了一半以上,而保险营销人员本科及以上学历的人不足三成。


但近几年陆续有财务、医生等高学历、强专业的精英人才进入保险代理人行业,而专业保险中介能够为用户提供高质量的产品,也有利于开拓和服务中高端人群,促进保险行业的良性循环。


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互联网对保险的推动作用


近年来,互联网的迅速普及对保险业的发展起到重要推动作用。保险行业以前主要依靠直销、银行代理、电话销售等传统营销渠道进行推广,而互联网的加入不仅有利于保险业成本的降低,还大大拓宽了保险的营销宽度,带来规模持续增加的潜在客户群。


统计显示,2011—2015年,互联网渠道保费规模提高了126倍。2015年有33.97%的新增保费是通过互联网渠道实现的,互联网保费收入增速高于保费总收入增速。可见,互联网对提高我国保险密度和深度的提高效果明显。


目前国内保险公司的互联网销售渠道主要有两种,一是自建网络平台,中国人寿、中国平安等大型保险公司基本上都建立了自有网络销售平台。二是与第三方渠道合作进行保险销售。


第三方渠道既包括中民保险网、慧择保险网等保险销售网站,也有百度、阿里、腾讯、京东等互联网巨头。


此外,网易、苏宁、小米等更多互联网公司也纷纷进入保险领域,利用自身的流量和场景,进行保险代销来实现流量变现,从而打造新的盈利增长点。


从目前的形式来看,第三方渠道已经成为互联网保险的主要保费收入来源。据艾瑞咨询数据显示,截至2018年中国互联网财险第三方渠道保费收入占比达到52.4%,人身险第三方渠道保费收入占比达到83.1%。相较于官方自营渠道,第三方互联网平台拥有更多的用户场景和流量资源,从而把保险推向了更多人。


今年8月,国务院发布的《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》指出,允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质。这有利于规范和促进互联网保险的发展,甚至有人认为互联网保险将迎来“第二春”。总之,在民众保险意识逐渐觉醒、互联网的不断发展渗透,以及政策的大力支持下,我国保险业仍有较大发展空间。

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