推进合规风险管理需要把握“四性”

中企清大金融教育集团 2019/07/12 12:51

合规风险管理是一项系统工程,是银行风险管理的核心,是实现全面风险管理的重要环节。笔者认为,推进法人行社合规风险管理,应去除“患得患失”顾虑,破除“习惯思维”定势,消除“长官意志”影响,坚持多维度使力,把握“五性”规律,增强战略定力。

新知图谱, 推进合规风险管理需要把握“四性”

1 全员参与,强化合规风险管理的群众性

合规管理,人人有责。从层级看,上至董(理)事会负决策责任、高管层负管理责任、监事会负监督责任,下至每个员工在各自业务活动中都应全面遵循合规性要求。从条线看,业务条线守在第一道防线,合规与风险管理条线守在第二道防线,监督条线守在第三道防线。无论是上下左右整体联动,还是“三道防线”作用发挥,都离不开全员参与。

搭建制度体系。制度要管用,特别是从操作层面要管得住人。比如,在流程再造、制度重构上要对有所变化的传统业务及时完善,对新业务的推出做到制度先行,同时积极借鉴先进的做法和规范来替代老套、不合时宜的制度。同时,推进制度的“二次开发”,将类别繁多的制度化简易记,如出台“柜员操作几十条禁”“委派会计履职几十条禁”“客户经理几十个必须、几十个不准”等适用性极强的条规,方便每个岗位的人员熟练掌握。

培养操作习惯。首先要加强员工养成教育。经常性组织全员举办合规知识培训、测试、竞赛,采取正向激励的方式来提升员工的积极性,使员工在合规管理上学有劲头,单位在制度传导上亦有所获。其次,要从制度层面逐步提升违规成本。不仅要建立员工违规电子台账,健全操守基金管理制度,将员工岗位调整、职务晋升、薪资调整、评先推优、操守基金变化等与违规记录挂起钩来,提升员工违规成本;更要围绕根治员工违规习惯对问责制度作出大胆设计,加大违规问责力度的同时,对一般违规也要有累计问责,例如发现员工在某项业务操作上出现一般违规,第一次可按照处罚基础标准处罚,第二次出现类似违规则按照处罚基础标准翻倍处罚,处罚额度逐次翻倍,达到一定违规次数的可给予行政处分或采取组织处理措施,以此杜绝违规重复、屡禁不止的问题。

形成合规文化。合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化之中,升华至职业道德层面来约束员工。员工的合规理念内化于心、外化于形了,合规文化就成行了。过来合规重思想、制度的灌输,但忽视了对员工合规理念的引导。惟有多开展启发式的教育,让员工主动去思考合规问题,弄明白“为什么要合规”“怎样才算合规”“怎样才更合规”,才会形成员工自觉合规的气候。

2 明晰边界,把握合规风险管理的规律性

随着合规管理重要性的日益提升,法人行社纷纷设立了专门的合规管理部门来牵头实施。但光有形式是不够的,必须在内涵上抓实拓深。把握合规管理的基本规律,准确划定合规管理部门职责边界,清晰界定相关人员角色和职责,是推进合规风险管理的根本。

当前,对合规管理系统组织进行清晰定位尤为重要。大体来说,董(理)事会负责监督合规风险管理,批准高管层呈报的合规政策,对合规政策应定期审阅,对合规政策执行情况应定期评价,每年均不能少于一次。高管层负责制订合规政策,定期评估各项合规政策的合理性及执行状况、实际效果,并将结果包括合规政策的变动情况向董事会报告;遇重大合规问题,管理层应立即向董事会汇报。合规管理部门主要负责识别、评估和监控合规风险,同时有义务向高管层和董事会提出合规建议和报告。监事会要加强对合规政策执行、合规管理部门履职的监督,敦促高管层合规经营,定期不定期地对各业务条线的合规管理进行审计,主动向董事会和高管层提出合规管理建设性意见。

3 注重牵制,保证合规风险管理的独立性

合规管理部门必须独立于业务经营活动,以真正起到牵制制约的作用,这是做好合规管理的关键。合规管理部门的费用预算、合规管理人员的工资补贴应与合规管理目标一致,而不能简单、直接地与经营业绩挂钩。事实上,合规管理人员基本上还要承担其他非专业任务,但至少要确保这些任务不能与其履行合规管理职责存在利益冲突。

农信社合规管理不宜实行分权制。在分权制下,分散在各类部门的合规管理人员对所在部门负责人负有先行报告的义务,履行合规管理职责的独立性必然大打折扣。考虑到决策链条短,且有实行扁平化管理的天然优势,法人行社合规管理应首选集权制。合规管理负责人若是高管层成员,则不应分管具体的业务经营;若不是高管层成员,则应当有明确的向不直接分管业务经营的高管层成员报告的权力,遇重大情况或紧急情况还有必要绕过常规报告路线,赋予其直接向董(理)事会甚至上级主管部门报告的权力。

4 理顺体制,突出合规风险管理的系统性

农信社应运用系统观点对合规管理进行系统设计,完善体制,统筹兼顾,协调运作,进而实现合规管理效能的最大化。

重视队伍建设。合规管理人员不仅负责预防、识别、评估、监控、处置合规风险,而且还要当好广大员工合规上的“老师”,因此必须把好“选人关”。合规管理人员应当具备良好的个人品质和较高的专业素养,具备有效履行职责所必需的资格、经验。要采取“送出去学、请进来教”的方法培养合规管理人才,弥补当前合规管理上的“短板”。

依托IT支撑。合规管理工作不仅细微、繁琐、要求多,而且时效性强,IT支撑尤为重要。要开发流程与合规风险管理系统,对员工违规操作及时预警、及时分析原因、及时推送提示信息,定期汇总违规情况、分析违规习惯、提出违规整改措施和处理意见,实现以IT来管人、管流程,依托管理技术现代化来提升合规管理效率。

加强合规排查。要经常性、系统性地开展违规排查。针对排查的问题,必须一项项抓整改,遇到基层普遍难于整改的问题,则应提请高管层来落实整改。内审和纪检监察部门应加强与合规管理部门的互动、互帮、互相促进,切实解决“信息不对称、配合不到位”的问题,积极支持合规管理部门查处违规。同时,还需对内审与纪检监察部门支持合规管理部门履职,从制度层面作出刚性约束,为树立合规管理部门的权威奠定基础。

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