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融资租赁业务的调查报告,到底写到什么程度才算深入?

融易学租赁研究院 | 优质线上+线下知识学习提供商 2020/03/24 23:24

作者:六月十七 融易学特邀专栏作者

转载需注明文章来源,否则一律举报处理!

READING导读

有多少风险的兄弟姐妹经常诟病业务的调查报告?!业务报告到底写到什么程度,才算是深入呢?

本文为连载文章 《悲催的业务》之(一)肤浅的报告 ,后续文章敬请期待!!!

(一)肤浅的报告

➣ 有多少风险的兄弟姐妹如此诟病业务的调查报告?!

的确许多业务的兄弟报告写得不是非常客观、深入,然而业务在业绩压力驱使下略失偏颇倒也无可厚非,而业务同仁限于专业程度,报告略有浅薄也符合客观现实。

客观描述方面,在描述过去和现状能够有依可据,按照客户提供资料或数据描述即可。主观上不存在刻意伪造或者配合客户掩饰,客观上保持审慎减少失误差错,也就基本符合要求。主观上,不排除个别同业同仁的个别行为,大多数能够勉励尽责,真实表述;客观上,许多同仁疏忽大意或不够重视,导致出现失误的情况倒时有发生。

例如涉诉事项,主体存在涉诉的客观事实,涉诉事项虽小,对生产经营不构成重大影响,但直接表述为无诉讼事项却是十分不妥且违背事实。再如由于疏忽导致数字、数值出现错误,影响评判。甚至出现更基础的错误,文字错误甚至表达混乱。

至于报告深度,延伸判断和分析,对于年资尚浅,或对于某些专业领域(诸如中小业务市场或民企制造业),确实很难达到要求。即使资深业务骨干,想面面俱到,既能项目多,质量高,又能报告完美,阐述风险,有几人能达到?更何况业务与客户保持一定的密切关系,对于某些事项,确实无法“逼问”客户。

➣ 业务报告到底写到什么程度,才算是深入呢?

首先,背景调查要深入、穿透,且实质重于形式。 背景调查是许多公司忽视的地方,不管对于什么类型的项目,背景调查是最少不得的。了解其关联方(或隐性关联方)、体外投资、他业投资,以便进一步了解是否有体外大量负债、关联交易、关联风险等。这一块调查更多是时间上的支出,在技术上基本没有壁垒或难度,因此建议业务同仁要做实。

其次,社会舆论要了解。 社会舆论实质相关法人、自然人之风评、坊间传闻、业内评价等。这也是背景调查的一部分。如果有技术支撑,可以采用互联网舆论监控及分析,但大多数无法采用这种形式。社会风评及坊间传闻却是可为之举措,尤其是当地差旅乘坐当地出租车时,可与司机闲谈询问,此类措施更可能获得具有参考意义的线索。

第三,财务分析符合表象即可。 财务分析,乃至验证财务真伪,并非业务核心技能。业务更多的会使用财务分析工具,并对财务变化/波动进行表象的分析即可。至于财务真伪程度,以及更加深入的内容,更需要风险审查进行专业分析判断。

最后,风险揭示要务实。 许多业务同仁风险揭示很泛泛,市场风险、信用风险、政策风险等等,几乎把债券一级市场的募集说明书全部copy过来。然而项目实质的风险未深入思考甚至是估计未揭示。似乎是怕自己揭示了风险就是自己否决了项目。其实不然,一方面任何项目都存在信用违约风险,只是相关风险的大小或是否是公司可以接受范围;另一方面,客观、实质的揭示风险,更表明业务经办对项目的深度调查、了解,更容易被信任。

革命分工不同,业审职责有别。业务的职责包括营销拓客、商业谈判、业务报告撰写与汇报,乃至后期的签约、回访、结束事宜。而营销拓客与商业谈判是基础,往往也是业务压力之所在。