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你远程尽调了几单?远程尽调风险防范与建议!

融易学租赁研究院 | 优质线上+线下知识学习提供商 2020/03/23 09:24

新知图谱, 你远程尽调了几单?远程尽调风险防范与建议!

(点击图片了解详情)


资料来源: 中建投租 ,作者 高巍巍



疫情防控关乎生命,复工复产关系生计。在疫情形势依然复杂的情况下,如何兼顾企业利益和社会责任的统一?对金融机构而言,疫情期间,正常的出差尽调、拜访客户存在很大的安全隐患。远程尽调成为众多企业的选择,但相较于现场尽调,远程尽调操作层面受限,也存在一定的风险。本文将就远程尽调中的风险进行分析并提出相关防范建议。

远程尽调面临的主要风险



对资料信息难以全面核实的风险

相比于现场尽调,远程尽调在资料核查层面存在一定的不便。现场尽调中可以完整地查看各类数据资料、信息系统,全面核实信息;而远程尽调受操作上主办人员和客户空间分离的限制,对尽调信息真实性、准确性的核验难以等同于现场尽调。

错过潜在问题线索的风险

远程尽调主要通过视频进行,对于现场经营场所、项目建设、系统信息等,只能观其大概,难以把控细节,从而忽略一些客户可能存在的风险信号。 比如在对经营场所查看的过程中,由于远程尽调难以像现场尽调一样全面系统地查看经营场所,对于经营场所面积大小、设备数量、人员覆盖等情况缺少直观感受。

刻意欺诈的风险

远程尽调受限于尽调人异地操作,对现场情况查看不足的条件限制,无法排除弄虚作假的可能,例如客户拍摄非其自身经营场所,其他人员冒名顶替参与远程沟通等。
总而言之,就远程尽调先天条件而言,风险诸多,在使用层面必然受到一些限制,当前,如何合理地运用远程尽调手段,在兼顾风险管控的情况下开展业务,是需要思考的重点。

远程尽调的风险防范



明确合理的适用范围

并非所有客户都适合远程尽调。 从风险防范层面来看,对于较为熟悉的存量客户或承租人相对财务比较规范、结构不复杂的项目,可以考虑远程尽调。 但对于结构复 杂,需核查事项较多的项目,例如存在关联企业较多、财务复杂、生产现场分散等情况的项目,还应后续开展现场尽调。

细化完善准备工作

相对于现场尽调中可以现场查看资料并提出问题的便利性,远程尽调存在资料不易清晰核查、全面查验耗时较高等难点,因此,在远程尽调前,应注意提前收集必备文本资料,查验资料信息,提前理出相关问题,并对需进一步结合视频形式核验的信息进行分类整理,最终确认核验方式与顺序,从而使尽调有序流畅地进行,以达到尽调的有效性。 远程访谈由于缺少现场与访谈对象沟通确认身份的环节,因此远程访谈前宜提前明确被访谈人姓名、职务等身份信息,并结合相关资料查验,在远程尽调时进一步确认。

尽调中的操作建议


尽量采取视频方式,同时面向多人访谈
为了尽可能争取与现场尽调效果的接近,远程访谈应尽量采取视频尽调的方式,视频中可以要求多个对象同时在场,双方露脸确认,在访谈中通过沟通更好地佐证并确认多人身份。

视频连线查看重要性较高、影响实质风险的关键信息
前述提前收取的文本资料,根据重要性、实质风险等,对关键数据信息进行远程视频连线查验原始系统,以做到远程尽调对关键信息真实性、准确性的核实。

结合定位信息、铭牌信息等,视频连线查看重要场所
对于比较重要的场所或物件,如生产现场、资金用途涉及的项目现场,或对项目影响较大的抵押物、租赁物等,采取与客户直接视频连线的方式进行远程查看,同时让客户在拍摄中展示手机定位信息,并拍摄如工程铭牌、物件铭牌等信息,明确场所或物件所在地及具体信息,以使远程尽调尽量达到现场效果,降低欺诈风险。

尽调内容确保合规,并留底确认
远程尽调之于现场尽调,除了需注重风险防范与把控外,在尽调内容、考察事项、收取资料等方面,应符合现场尽调的相关规章制度,确保满足合规性要求。建议就远程访谈的内容整理成文本,后续经客户盖章确认,形成档案留底,进一步确保合规性。



现场尽调是租赁公司开展融资租赁业务的必经环节,因此对于无法开展现场尽调的那些项目,从合规性以及风险控制的角度我们应该如何开展呢?当前来看,大多数的融资租赁业务可能是需要暂缓的,如果在疫情发生之前,项目经理已经完成了项目的现场尽调,租赁公司可以按照公司的内部规定继续项目的审批以及签约。但是出于人身健康和安全考虑,也建议尽量不要进行面签。

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