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微众信科八周年:助微潮涌,信用延伸

野马财经 | 野马财经——穿透资本迷雾 2022/09/28 21:00

微众信科八周年,方向不变、道路不偏、力度不减。

来源 | 野马财经

风起于青萍之末。

2014年,赶上中国互联网行业的第三轮盛宴,微众信科成立于这一年9月。他诞生于移动互联网的黄金时代,金融科技以势不可挡之势席卷而来,逐渐与大数据呈现孟不离焦,焦不离孟的态势;更得益于时代的照拂,科技开始以前所未有的广度、丰富度和实时的能力驱动经济的数字化,最先进的科技,才能触达最微小的个体。

他是金融科技的亲历者,“互联网+税银服务”的开创者,普惠金融的践行者,信用科技的探路者,也是首批获得企业征信备案的企业之一。

拨开迷雾,信用科技敏捷进化

品牌的萌芽、生长、崛起,总有规律可循。

微众信科作为征信机构,是“银税互动”服务进化的加速器和重要缩影。2014年,江苏银行向税务部门写了一封信,希望江苏银行能够成为税务部门开放数据平台对接的试点,与此同时,彼时还叫“微众税银”的微众信科(2019年12月更名)发现企业涉税数据可以客观刻画企业经营状况,通过深度挖掘、分析、应用,不仅能够帮助小微企业做贷款征信,也可以促进小微企业按时纳税,双方均能受益。2015年,国家税务总局与原中国银监会联合,开始在全国推广“银税互动”。以此为背景,双方一拍即合,合作推出了后来轰动银行业的创新产品“税e融”。

微众信科作为大数据征信和智能风控服务商,是“信用科技”落地实践的新引擎和精益创新。2019年年底,一份推动银税互动、推进银税数据直连的“113”号文下发,素来不事张扬的微众信科,意外地站在了聚光灯下——税务部门和银行之间可以直接实现数据直连,中间不再需要微众信科这样的第三方机构。事实上,在商业世界里,充满了眼见他起高楼,眼见他宴宾客,眼见他楼塌了……以至于对成就过分迷信,对唱衰又过分热衷。

其实,对微众信科而言,“直连”的影响当然被严重高估,一方面,“113”号文旨在扩大受惠面,规范数据安全问题,对于行业和合规展业的征信公司,业务平稳过渡是前提;更重要的是,另一方面,微众信科的核心能力不在于数据,而是以大数据征信和智能风控为技术底座,输出风控模型、在线实时征信以及智能营销等能力,覆盖金融服务各个环节。2019-2022年,微众信科加速实践在科技驱动下,认可、挖掘并应用信用价值,让信用有价的实践在更多场景落地,形成信用服务、风险决策服务、企业服务、评级服务、科技支撑、运营支撑的产品和服务体系,服务覆盖全国36个省/市,合作金融机构323家,累计为小微企业提供征信报告和服务超过3492万次。

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图源:易维视

服务金融、商业和政府,在不变中常新

世界何曾是平的,信用科技也不例外。微众信科信用科技应用逐步从服务金融拓展到服务商业和服务政府。

服务金融可持续,达人者方能达己。今年5月,中国人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,国家明确稳住经济基本盘和加快建立长效机制,着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性。微众信科通过精确“经营状况画像”了解小微,洞察风险,颠覆传统模式,提供大数据征信和智能风控的“精准导航”,赋能金融机构扩大客户触点、优化风控审核,让数字普惠突破小微融资价格瓶颈,既要解决融资难、融资贵的问题也要解决融资少和融资短的问题,助力小微金融的获得率和满足率双提升,不断推进普惠金融可持续。

企业风险管理成为“必答题”,商事征信赋能可持续的企业经营生态。“中小企业困在账期里”——账期的延长无形中提高了企业的融资成本,进而侵蚀企业利润,造成实体经济企业资金链紧张,加速不良资产形成。微众信科发现,产业链和供应链的“安全可控”相比融资借款对供应链生态上的企业而言,更为重要。做好上下游风险画像和应收账款风险跟踪也是建构企业信用管理和可持续经营、提升融资满足率的基础设施。帮助更多发掘企业信用管理的价值,平衡好风险和收益,微众信科希望用信用科技走通这条路径,赋能更多的企业基业长青。

信用科技赋能数字政府共建,提升政务服务和智慧应用。数字技术的创新正逐步融合数字化管理,实现成本优化与增效提质,助力数字政府和绿色政务建设。微众信科坚信信用科技能够与数字政府相关环节深度融合,一方面成为碳中和目标实现的有力支撑;另一方面“信用+”推进“数据智治”,开展优政、利企、惠民智慧应用。比如,通过企业经营分析,进行违法企业发现,重点行业涉税风险智能分析与态势研判等的涉税风险稽查等等。

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图源:官网

信用科技,作为金融科技更专精的所属,它是直接的,万千小微企业和金融机构在这里建构需求场景,也开始信赖由此生产出的产品的服务能力,把它当成连接的窗口,无论是对着小微企业展示“审批通过”,还是用它寻求政务服务的便利性,这都是当代中国互联网数字经济由虚入实的一面。

数据能量奔流:穿透经营,见微知著

最好的学习方法是“让知识穿过你的身体”。那么,最好的数据应用,就是穿透应用场景,对复杂进行“抽象提炼”!

微众信科通过人工智能、云计算等技术的应用穿透企业经营,推进实现信贷流程的成本管控、风险控制和效率提升,覆盖贷前、贷中、贷后全流程。第一,通过深度挖掘多维度数据,横、纵向全面穿透企业真实经营,通过替代数据对企业的第一还款来源进行画像,分析借款企业的预期偿债能力;金融机构可据此精准描绘出一幅完整的“企业画像”,实现从源头把握客户风险,举个例子:防止经营用途贷款违规流入房地产领域等。第二,结合客群(制造业企业、科技型企业等)、结合场景(设备购置、政府采购等)进行差异化分析和独特数据运用,适配风控解决方案,目标不仅是让企业贷到款,也要让企业贷到更好的款。

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图源:易维视

数据要素、科技治理和技术能力,是实现数字化转型必备的“内功”,“穿透经营”作为典型的数据应用,逐渐成为普惠金融能否做深做透实现商业可持续的分野。受益于宽松的流动性环境和规范、透明、可预期的监管,微众信科希望通过信用科技释放数据要素的价值潜能,不仅推进主体信用、物的信用、数据信用一体化协同管理;而且能缓解大小金融机构间的“马太效应”。

于细微处见知著,于无声处听惊雷。就像费孝通在《乡土中国》里所说的:稳定社会的力量,不是感情,而是了解。所谓了解,是指接受着同一的意义体系。

征信合规与长期主义

征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言,信而有征,故怨远于其身”。其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。2022年1月1日,随着《征信业务管理办法》的正式施行,以及与之配套的,由2013年先后施行的《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》,自此三位一体的征信法治体系已然形成。

我国征信业施行“政府+市场”“全国+地方”的双轮双层驱动发展模式,“政府”为央行征信系统,“市场”包括2家个人征信持牌机构、137家企业征信备案机构。微众信科就是首批进入这137的之一,当数字经济时代征信法治规范性文件相继施行,一方面明确了征信行业的合规发展路径,提升了征信业市场化、法治化和科技化水平,将原先游离于监管之外的征信活动纳入法治监管的轨道,助推征信市场健康有序发展;另一方面,合规促进发展,能够让基于信用的各场景得到有效延伸,比如市场化的替代数据征信信息互联互通,利用替代数据为金融和经济活动提供信用管理服务;又如实现核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息“数据信用”一体化协同管理的“泛供应链金融”模式;以及对标国际建立信用评级,为政府、自律组织、大型集团公司等解决在行政审批、政府扶持、项目招标、金融投资、商业往来等活动中的信用风险评价问题等等。

征信合规是前提和生命线,征信本身并不局限于金融服务,建构在数据之上的征信行业践行着合规与发展同行,其使命是为整个社会经济更好地运行和发展提供支持;关乎市场的公平和秩序,还有个人的隐私与安全。

微众信科八周年,方向不变、道路不偏、力度不减;蹄疾步稳,无界延伸。

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