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碳排放权抵押贷款指引

碳圈资讯 | 碳中和行业资讯 2022/09/23 17:42

新知达人, 碳排放权抵押贷款指引

新知达人, 碳排放权抵押贷款指引

近年来,金融监管部门深入贯彻中央关于推进生态文明建设战略部署,大力推动银行业保险业投身绿色金融,支持绿色发展。随着我国确立双碳目标,银行业保险业进一步聚焦低碳转型战略,先后开展了碳排放权抵押/质押融资、碳汇保险等碳金融创新实践。

尤其是全国碳市场线上交易正式启动后,多笔碳排放权交易配额抵押/质押贷款在各省市快速破冰落地,许多地方还发布了碳排放权抵押/质押操作指引,进一步厘清了碳排放权融资业务流程。本文汇总整理了各地碳排放权抵押/质押融资实践,以供大家参考。

新知达人, 碳排放权抵押贷款指引

一、各地出台碳排放配额抵押/质押贷款指引

绍兴市

2021年8月,中国人民银行绍兴市中心支行、绍兴市生态环境局联合发布《绍兴市碳排放权抵押贷款业务操作指引(试行)》,明确相关市场主体的碳排放权可进行抵押贷款。贷款鼓励优先用于企业节能、低碳、清洁生产和污染防治等技术提升和改造,也可用于实际生产经营,但不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途以及通过各种形式违规流入股市、房地产等非实体经济领域。

浙江省

2021年10月,人民银行杭州中心支行会同浙江省生态环境厅等部门印发《浙江省碳排放配额抵押贷款操作指引(暂行)》,进一步规范碳排放权配额抵押贷款业务申请、受理、价值评估、抵押登记、处置等操作流程,打通了企业碳配额资产向信贷资源转化的渠道。

上海市

2021年12月,人民银行上海分行、上海银保监局、上海市生态环境局联合印发了《上海市碳排放权质押贷款操作指引》,从贷款条件、碳排放权价值评估、碳排放权质押登记、质押处置等方面提出20条具体意见,厘清碳排放权质押的各环节和流程,支持金融机构在碳金融领域积极创新实践。

江苏省

2022年7月23日, 江苏生态环境厅联合人民银行南京分行、江苏银保监局等印发 《江苏省碳资产质押融资操作指引( 暂行)》 文件提出,碳资产是指碳排放权配额和国家核证自愿减排量(CCER)。 江苏省生态环境厅鼓励和支持借款人通过碳资产质押融资等方式盘活碳资产。 对省内成功办理碳资产质押融资业务、符合政策要求的借款人,在环保信用和环保脸谱评价上酌情加分,在相关奖项评比中予以优先考虑,在新、改、扩建项目审批中予以重点支持。

二、各地碳排放权抵押/质押贷款案例

湖北省 作为碳交易试点区域之一,早在2014年就落地了全国首单碳排放权质押贷款项目。2014年9月9日,兴业银行武汉分行、湖北碳排放权交易中心和湖北宜化集团三方签署了碳排放权质押贷款和碳金融战略合作协议,宜化集团获得兴业银行4000万元质押贷款,成为国内首笔碳配额质押贷款业务。2021年8月27日,中国农业银行湖北省分行为湖北三宁化工股份有限公司成功发放碳排放权质押贷款1000万元。

浙江省 2021年10月29日,工商银行乐清支行与省属国企浙能集团所属乐清发电有限责任公司签订碳排放配额抵押贷款,协议1亿元,并于当日立刻放款3652万元,年利率仅3.8%。2021年7月16日,兴业银行杭州分行为浙江某环保能源公司成功办理全国首笔碳排放权质押贷款业务,金额1000万元。2021年8月16日,工商银行瑞安支行与浙江华峰新材料有限公司签订碳排放配额贷款协议,年利率3.915%。根据全国碳排放权交易市场的交易额,对该公司持有的碳排放权配额进行估算,仅1个工作日便成功完成500万元贷款。

上海市 2021年5月10日,交行上海市分行日前携手上海环境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成长三角地区首笔碳配额质押融资。该笔业务是基于上海环境能源交易所碳排放配额系统发放的首笔融资,也是长三角地区首笔以碳排放权质押作为增信措施的贷款,是金融机构助力“碳达峰、碳中和”的尝试。2021年8月,农行上海市分行成功落地碳排放权质押贷款500万元,该笔业务由承担全国碳排放权交易系统建设的上海环境能源交易所提供质押登记、配额冻结、解除质押等服务,可有效地控制质押操作风险。

江苏省 2021年12月8日,昆山金改区首笔碳排放权质押贷款成功落地,昆山农商银行以67万吨碳排放权为质押物,向江苏正源创辉燃气热电公司发放1000万元贷款。该笔贷款的成功落地得益于今年11月完善的“昆绿贷”支持政策,昆山市金融办与财政局积极探索“绿色+金融”模式,对《昆山市绿色金融风险补偿资金实施细则》完成修订,增加了碳排放权质押贷款方式,支持企业盘活碳配额资产。2021年8月13日,泰州市泰兴生态环境局联合泰兴农商行与人民银行泰兴市支行,为泰兴市新浦化学有限公司成功发放了全省首笔500万元碳排放权配额质押贷款“碳权贷”,先行先试助力地方碳达峰碳中和工作,推动绿色金融开新局。

山东省 2021年8月13日,沂水农商银行根据企业生产经营和碳排放权配额实际情况,以70余万吨碳排放配额为质押物,为山东玻纤集团股份有限公司量身设计了碳排放配额质押的绿色融资方案,并发放碳排放权质押贷款2000万元。2021年7月21日,日照银行针对山东煦国能源公司的61万吨碳排放配额,制定了以碳排放配额质押进行融资支持的服务方案,并成功办理发放绿碳贷”3000万元。

天津市 2021年8月26日,工商银行天津市分行创新碳资产押品管理模式,采取人民银行征信系统和排放权交易所系统“双质押登记”风控模式,成功为天津首批碳排放权交易试点企业——大沽化工股份有限公司发放碳配额质押贷款1000万元,帮助企业盘活了碳资产,拓宽了融资渠道,提高了金融机构授信管理中对碳资产作为有效质押物的认可度。

贵州省 2021年8月23日,民生银行与国家电投贵州金元黔西电厂,依托全国碳排放权注册登记结算系统,结合黔西电厂融资需求、配额情况、履约需求及市场预判,迅速完成从碳排放配额查询评估,成功发放2800余万元碳排放权抵押贷款。

江西省 2021年8月7日,九江银行参考全国碳排放权交易市场价格,核准企业授信额度,以赣州华劲纸业有限公司的碳排放权配额为质押担保,开立银行承兑汇票500万元,实现全省首单碳排放权配额质押融资业务落地。2021年8月9日,建设银行江西省分行为神华国华九江发电有限责任公司发放1亿元碳排放权配额质押贷款。

福建省 2021年3月19日,兴业银行三明分行通过海峡股权交易中心办理质押登记,帮助企业有效盘活碳配额资产,并向福建华电永安发电有限公司成功发放碳配额质押贷款1000万元用于企业节能低碳工程建设,是三明市投放的首笔碳配额质押贷款。

四川省 2021年11月18日,进出口银行四川省分行向四川省乐山市福华通达农药科技有限公司发放1.2亿元碳排放权质押贷款,该笔贷款是进出口银行在党中央提出“双碳”目标后发放的首笔碳排放权质押贷款。贷款的成功落地,既帮助企业盘活了碳配额资产,也为进出口银行探索绿色金融服务新模式提供了实践经验。

三、碳排放配额贷款业务相关问题

(根据现行碳排放权抵押/质押贷款业务操作指引文件整理)

将碳排放权作为抵押/质押品需要符合什么条件? 以碳排放权抵押申请贷款的,应依法拥有碳排放配额的使用权,可以流通交易,且在使用期内不存在被注销、查封、冻结、清算、强制执行等情形。

碳排放权贷款的应用领域包括哪些? 碳排放权贷款应承诺优先用于绿色和环保领域,鼓励优先用于企业节能、低碳、清洁生产和污染防治等技术提升和改造;也可用于实际生产经营,但不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途以及通过各种形式流入股市、房地产等非实体经济领域。

如何做碳排放权抵押/质押贷款的价值评估? 明确应按照市场化原则,明确应参照碳排放权取得的成本、市场价格及政府拍卖价格等因素,在贷款人的组织下根据碳排放权评估价值和抵押率综合确定。

碳排放权抵押/质押贷款贷后管理关注哪些方面? 明确贷款人应密切监控借款人贷后资金用途,关注借款人的经营状况、碳减排情况,及时了解影响碳排放价值的因素,并根据全国碳交易平台数据评估抵押碳排放配额价值变动。规定在贷款到期前,如果贷款人发现被质押的碳排放权价值发生较大幅度波动、权属有争议及出质人另行转让、再担保等擅自处置碳排放权,碳排放权被行政或司法机关采取强制措施等情形,有权要求借款人及出质人补足担保物、压降贷款额度、提前收回贷款并处置担保物等。

来源:信贷白话

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