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齐鲁银行跨区“踩雷”,天津分行不良率超10%

财经众议院 | 财经金融领域原创自媒体 2022/05/05 23:17

新知达人, 齐鲁银行跨区“踩雷”,天津分行不良率超10%

部分城商行过去所孜孜以求的跨区发展,终于尝到了苦果。

日前,齐鲁银行发布的2021年财报财报显示,其唯一的省外分行——天津分行,不良贷款率高达10.32%,不良贷款余额超过10亿元,而去年一年齐鲁银行的净利润也只有30.36亿元。

截至2021年底,齐鲁银行的不良率为1.35%,这意味着其天津分行的不良率是全行平均水平的近8倍。

事实上,齐鲁银行在省内的某些区域也发展得不理想,其聊城分行2.55%的不良率也远高于全行平均水平,而2019年聊城分行的不良率曾高达5.88%。

跨区“踩雷”,齐鲁银行何去何从?

跨区发展效果不佳

齐鲁银行整体不良率在城商行中处于较好水平, 2021 年、2020 年 、2019 年,不良贷款余额分别为 29.23 亿元、24.50 亿元及 20.88 亿元,不良贷款率分别为1.35%、1.43%及 1.49%。

然而,其天津分行是个例外。齐鲁银行天津分行2021年、2020年、2019年不良贷款分别为 10.32 亿元、11.59 亿元、7.41 亿元,不良贷款占全行不良的比例分别为 35.29%、47.31%、35.50%,不良贷款率分别为 10.32%、11.33%、6.19%。

这也意味着,2020年齐鲁银行将近一半的不良贷款都在天津地区。

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财经众议院注意到,天津分行在齐鲁银行内部地位重要,齐鲁银行行长助理吴刚兼任天津分行行长。资料显示,吴刚1978 年 7 月出生,曾任齐鲁银行办公室主任、公司银行部总经理等要职。

而齐鲁银行在省内的异地分行——聊城分行,也是不良大户。

2021 年、2020 年、2019 年,齐鲁银行聊城地区不良贷款分别为 3.65 亿元、4.67 亿元、6.94 亿元,占总体不良贷款的比例分别为 12.49%、19.06%、33.21%,不良贷款率分别为 2.55%、3.61%、5.88%。

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齐鲁银行为何走不远?

一出家门就惨败,齐鲁银行到底是哪儿出了问题?

4月30日,在回复证监会发行可转债的询问时,齐鲁银行解释了这个问题。

齐鲁银行称,受天津当地经济环境影响,齐鲁银行在当地的不良贷款率整体较高。2020 年末,齐鲁银行天津地区不良贷款较 2019 年末增加 4.18 亿元,不良率较 2019 年末上升 5.14 个百分点,主要原因为:2020 年天津地区新增 2 户不良贷款,金额为 5.93 亿元,受个别业务影响,天津地区不良贷款余额和不良率均有所上升。

而对于在山东聊城地区不良贷款较高的问题,齐鲁银行称,主要原因为聊城地区中小企业较多,县域经济特征明显,中小企业自身抗风险能力较弱,经济下行使得中小企业信用风险相对增加更快。

制造业贷款占比连年下滑

财经众议院注意到,齐鲁银行不良率除了在区域上具有明显的特征外,在行业上也表现得极为明显,那就是制造业不良贷款率相对较高。

截至2021年底,齐鲁银行制造业不良贷款余额10.5亿元,占全部不良贷款的46.5%,不良贷款率4.44%,而2019年底的不良率高达6.17%.

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齐鲁银行的大本营济南地区,2021年不良贷款余额与比例“双升”的罪魁祸首,也是制造业。数据显示,2021年,齐鲁银行济南地区不良贷款金额较 2020年末上升 2.19 亿元,不良贷款率上升 0.11 个百分点,主要原因为:受宏观经济增长放缓和新冠疫情反复的影响,部分客户风险暴露,其中 1 户制造业企业由于经营不善,现金流紧张,被下迁至不良类,涉及金额 3 亿元。

或许受困于制造业贷款不良率高企,齐鲁银行近三年制造业贷款占比持续下降。数据显示,2019年、2020年、2021年,齐鲁银行制造业贷款占比分别为21.14%、19.08%、16.68%,三年下降近5个百分点。

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2021年9月,齐鲁银行换帅,曾任山东银监局副局长的董事长王晓春到龄退休,而行长黄家栋升任新一届董事长,这位曾担任交通银行山东分行副行长的掌舵人,能否带领齐鲁银行再创辉煌,业界正拭目以待。 

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