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压降制造业贷款189亿,上海银行贷款投向惹争议

财经众议院 | 财经金融领域原创自媒体 2022/04/22 14:23

新知达人, 压降制造业贷款189亿,上海银行贷款投向惹争议

4月22日,上海银行发布了2021年度报告。财报显示,上海银行实现营业收入562.30亿元,同比增长10.81%;实现归属于母公司股东的净利润220.42亿元,同比增长5.54%。

然而,在亮丽的业绩背后,上海银行的贷款投向却引发了投资者关注。在国家大力推动制造业贷款投放的背景下,上海银行的制造业贷款竟然大幅下降。

财报数据显示,上海银行的制造业贷款由2020年底的765.81亿元,压降到2021年底的576.52亿元,一年压降了189亿元。

上海银行“逆向行驶”的背后,到底发生了什么?

争议制造业贷款

财经众议院发现,已经发布财报的上市银行,大多在制造业贷款方面都有所增长,而且不少银行是余额和占比双双增长。然而,上海银行的做法却显得有些“另类”。

从数量上看,上海银行制造业贷款在过去一年压降189亿;从占比来看,占贷款余额的比重也由6.97%下降到4.71%。

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在财报中,上海银行也未单独明确对制造业的投放力度,只是称将信贷投放聚焦实体经济服务,重点发力“六大金融”和商投行联动特色领域,加大对普惠金融、供应链金融、绿色金融、科创金融等重点领域信贷投放力度。

在业界看来,制造业的不良率上升,或许是上海银行压降这个行业贷款的诱因。数据显示,上海银行银行制造业贷款的不良率,由2020年的0.77%,上升到2021年的1.08%。

上海银行表示,将加快调优零售信贷业务结构,加大稳定、优质的零售中长期贷款配置,紧盯市场变化,积极发展住房金融和汽车金融等,收紧高风险业务与高风险客户信贷投放,平衡好规模、收益和质量。

上海力推制造业

2021年7月,《上海市先进制造业发展“十四五”规划》发布,《规划》提出,到2025年保持与上海城市功能和高质量发展相适应的制造业比重,制造业发展速度力争高于“十三五”时期,继续发挥对全市经济的支撑作用。

《规划》指出了上海制造业发展也面临着一些问题瓶颈。主要表现为:新增长动力有待激发,创新研发需持续加大投入力度,产业链仍需“补链固链强链”,土地、人才、资金、数据等要素保障有待强化,产业集群和领军企业的国际竞争力尚需提升,制造业投资需保持有力增长。

而强化对制造业的金融财政支持是一项重要措施。《规划》提出,持续扩大制造业中长期贷款规模,支持符合条件的制造业企业开展债券融资,加大政策性担保基金对中小科技企业融资增信支持力度。

作为上海当地的银行,上海银行在制造业的信贷投放上却出现了压降,与政策导向显得不太协调。

与扶持龙头制造业不同,上海银行加大了普惠型小微制造业的贷款。财报显示,报告期末,普惠型小微企业制造业贷款较上年末增长67.92%。

不良率上升,拨备率下降

不仅是制造业贷款不良率上升,上海银行的总体不良率也出现了上涨,由1.22%上升到1.25%。同时,拨备覆盖率由321.38%下降到301.13%。

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财经众议院发现,在上海银行的行业不良率分布中,信息传输、软件和信息技术服务业贷款的不良率由0.26%飙升至13.15%

上海银行在财报中解释称,受到业务规模占比较小和个别大额业务风险暴露的双重影响,信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率较上年末上升,本集团已充分计提减值准备,整体风险可控。

而这个行业贷款不良率的上升,或许与北大方正有关。在财报中,上海银行称,报告期末,本集团逾期客户贷款和垫款占比2.08%,逾期不良比166.14%,逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为116.27%,逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为110.37%,主要是由于北大方正系列大额逾期业务纳入债委会统一管理,遵照债委会一致行动原则,共同推进重整事宜。

更令投资者关注的是,上海银行的净息差也出现了下降。报告期内,上海银行净息差1.74%,同比下降0.08个百分点,生息资产收益率承压。 

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