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花掉,存起来,买股票?年终奖该如何安排才能收益最大化?

蚂蚁说成长 | 学习成长经验,提高职场竞争力 2022/01/21 09:44

又到年底了,今年有没有拿到年终奖呢?不管多少,这都算是一笔预算之外的收入了。这部分资金你准备如何来处理?

小A因为平常有房贷车贷,还有各种信用卡等负债,之前看中了一个手机一直都舍不得买,这下领了年终奖,直接就买了;

小B平时是比较慎重的,觉得放哪儿都不如放银行安全,而且也不会购买任何理财产品,直接就是活期;

小C是喜欢研究理财,平常也买了不少,现在有了年终资,觉得就算都没了也没什么影响,所以直接全部都买了股票。

这三种处理方式可以代表大部分人的操作,不能说哪个好哪个坏,只能说收益并没有最大化。如何将年终奖的收益最大化?今天咱们就来聊一聊。

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首先不能像小A一样,不考虑当前情况,直接就拿来花, 先要对年终奖进行一个合理分配。

先来看下目前有没有一些必需的支出。

领了年终奖离过年也不远了,过年采购年货,包红包等,这也是一笔不小的支出。平常每个月有点积蓄,还能应付过来;如果每个月都是月光,这一大笔支出也会有点压力。所以要先把这一部分支出抛掉。

把这部分抛掉后,再来看看你当前还有哪些负债。

车贷房贷这些每个月要还的暂时不考虑,先看看有没有像信用卡之类的短期负债,优先去还那些金额比较少的。因为还完一笔后就能少一笔利息支出,这也相当于是自己的收益了。

支出和负债都考虑好了,再来看看当前有没有准备紧急备用金。

这部分资金是用来应对出现计划之外的事情,比如突然失业了,一两个月内找不到工作,这部分资金就可以用来还房贷,还有自己的日常支出。如果没准备这部分资金,就又会有新增负债的风险了,利息可比收益高多了。

备用金的金额是按现在支出乘以6来算的。现在每月房贷和支出是需要5000,那就最少要准备3万。可能大部分人的年终奖都没这么多,那就有多少先准备多少,其它的在后续每月再补充一些进来。

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把这些都准备好了,剩下的资金才可以用来购买一些理财产品来赚取收益。咱们之前说过,理财一定要选择适合自己的,但这里情况特殊,所以需要分情况来定。

第一种情况是之前从没购买过任何理财产品,现在是第一次购买,那肯定要选择适合自己的。自己只能接受低风险的,就选择一些低风险的理财产品,像银行储蓄,货币基金,债券基金等。能接受其它风险的,就去选择对应风险的产品。

第二种情况是之前已经购买了一些适合自己的理财产品,现在有了年终奖后,建议可以选择一些比自己能接受的风险高一级的来购买。因为毕竟它是属于预算之外的,就算亏损了,也并不影响当前的计划。

之前只能接受低风险的,现在就选择一些中等风险的,像混合基金之类的;之前能接受中等风险的,现在就选择一些高风险的,像指数基金,股票基金,股票之类的。

勇于去尝试一些自己之前不敢尝试的,说不定会有意外收入, 另外也可以让自己更进一步了解这些产品,后续节余多了,可以多买一些。如果一直像小B一样,一直只是放银行走活期,资金会很浪费。

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以上这些都是在年终奖不多的情况下的操作,如果年终奖比较多,超过5万以上,就需要进入第三步,进行资产配置。

刚才是接受哪种风险就只买这种风险的,现在因为资金比较多,所以高中低三种风险都要配置一些, 不能只根据自己的风险接受度来进行,还要根据资金的使用时间来定。

首先短期内的,半年内就会用到的,建议以保本为主,不要追求太高的收益,所以以低风险为主;半年之内用不到的,1到3年之内也用不到,那就按自己的风险接受度来重新配置一下。

自己只能接受低风险的,就拿60%来购买低风险的,20%来配置一些中风险的,20%来配置一些高风险的;能接受中风险的,中风险就占60%,其它一样;高风险的也是一样。不要像小C一样,觉得自己能接受高风险就全部都买高风险的,还是要有一些缓冲的,从而减少收益的损失。

以上就是安排年终奖的三个步骤,你对此有何看法,欢迎留言。

蚂蚁

成长导师,百万人气讲师

自律达人,坚持4点起床八年多,一年阅读至少120本

理财达人,每月2000,两年理财收益可达到10万

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