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“保险保障+财富管理”如何攻守兼备?“太平国玺世享”新年打样

A智慧保 | 精准了解保险业真相 2022/01/21 01:48

新知达人, “保险保障+财富管理”如何攻守兼备?“太平国玺世享”新年打样

一场突如其来的新冠疫情,让全球经济失衡,中国经济面临内外部复杂多变的环境,也频繁出现“灰犀牛”“黑天鹅”,经济步入下行通道。好在我国统筹疫情防控和社会经济,内外循环同步推进。

与此同时,多变的经济环境对民众管理好自身的资产也是一大考验,如何让兜里的钱既保值又增值,在岁末年初理财季更受关注。

正如比尔·盖茨所言,“到目前为止,我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题”,寿险这个与财富、人身、健康、养老等息息相关的产品,可穿越长短周期,来抵御市场波动带来的影响。

究竟寿险是如何对人身、资产等方面提供攻守兼备的守护的?『A智慧保』以年末重磅上线的 “太平国玺世享年金保险”来解析。这是一款8年期固定给付型产品,以组合搭配形式来实现短、中、长期的家庭综合财务规划。

打好“守富”之战

年金险成热门

创富艰难,守富更难。中国有句古话,富不过三代。

随着财富积累越来越多,人们对规避家庭财务风险、实现长期财富管理的需求与日俱增。尤其在当下,消费者最大的需求不只是回报率,更要保证资金的安全,打破“富不过三代”的魔咒。

面对越来越不确定的经济环境,如何做好资产规划,合理进行财富管理,很多人都在求解,炒股票、买基金、搞私募,这些曾经看似“很赚钱”的理财方式,在疫情背景下都发生了天翻地覆的变化。

加之2022年楼市预期正在发生变化,地方债务风险上升,中小企业经营困难增大,投资增长面临的掣肘因素较多,结构性就业压力增大,收入增速放缓,市场预期不稳,消费恢复依然面临诸多困难。在这样的经济环境下,寻求一种稳定、长期、可持续的财富管理方式,成为越来越多人的诉求。

正因如此,保险长期守护健康、生命、资产的属性进入人们的视野。而随着消费者保险意识的增强,这一金融工具逐渐成为重要的保值增值工具。

纵观各家险企上线的“开局”产品,年金险、增额终身寿险等险种更受热捧。太平人寿此次推出的“国玺世享”,帮助客户做好短、中、长期的综合财务和人身保障规划,更好地满足不同人生阶段的财富匹配需求。

正值年底时刻,一年的收入如何进行资产管理,“国玺世享”提供了一个思路。

穿越周期波动

做财富管理“防盗门”

年金险可以提供稳定的现金流,既安全又实现增值。从这一角度看,具有二次增值的年金险,是消费者在经济不景气时可进行的资产配置方案之一。

从客户角度来讲,资产配置能够穿越各个周期波动,寻求长期确定性,尤为关键。而这正是“太平国玺世享年金保险”所具备的“防守”之道,可为消费者的财富安全护航。

据了解,“国玺世享”具有“投保宽、满期快、增值强、资金活”等特点。具体来看,“国玺世享”的交费期为3年交和5年交两种,8年即可满期,资金回笼速度更快。

另外,除常规的年交方式外,“国玺世享”还支持月交,这样可以进一步降低交费门槛,让市场更容易接受。而且,“国玺世享” 的投保范围进一步拓宽,凡出生满28天至70周岁,且身体健康者均可以投保。这一升级,扩大了消费者可投保的年龄,可让更多客户,特别是老年客户享受到太平人寿的保险保障服务。

在投保阶段,被保险人在保险有效期内可以获得生存保险金。

例如,第5至第7个保单周年日,被保险人每年将获得20%已交保费的生存保险金,该给付比例是目前规定的生存金最高给付上限。在8年期满时,还可领取与基本保额相等的满期金。在合同保险期间内,被保险人还享有身故保障责任。

例如,以40岁女士为例,如果选择年交保费50万元,交费3年,那么在第5至第7个保单周年日之间,每年可领取30万元的生存金,第8个保单周年日,可领取100%基本保额的满期金,约76万元,合计算下来共可领取约166万元。如果在保险期间内该女士不幸身故,可至少获赔已交保费。

此外,考虑到消费者对资金安全流动方面的需求,“国玺世享”还设有保单贷款权益,确保资金的流动性,客户急需资金时可以灵活周转。值得一提的是,在此期间,客户依然正常享有“国玺世享”的保障权益。

双账户搭配

实现“二次增值”

长久的守护,需要资金做“护栏”。 

伴随经济发展的不确定性,如何做好长久的资金规划,成为越来越多人需要琢磨的事。

当下社会,伴随保险产品的普及,越来越多的人会通过买保险来给自己以及家人最大的保障。但这只是最基本的保障,日子那么长,怎样让家人过上有品质的生活,也成为很多人的目标。

『A智慧保』曾听过这么一句调侃,能一次性拿出几百万的人,他们还在乎最基本的保障吗?或许他们在乎的是如何实现“钱生钱”。

或许这只是戏谑,但也真实地反映出很多中产人群的心理,即更多人开始思考如何让财富既保值又增值。于是,很多人将集“财富保值增值”与“保险保障”于一身的保险纳入了自己的资产规划选项中。

而太平人寿的“国玺世享”恰好满足了消费者的财富增值需求。据悉,“国玺世享”特别推出了万能和投连两大账户搭配模式,以满足不同风险偏好的消费者对长期财务规划的需求。

具体来看,搭配的指定万能险产品,兼顾资产配置和风险保障的双重功用,可以实现财富的二次增值。而指定的投连险产品,连接四个不同风格的投资账户,可以为客户提供更多财富管理组合。

值得一提的是,符合条件的客户可以同时选择万能和投连双账户。这样长短结合、风险适配的综合配置方案,也便于客户更好地应对教育、养老、财富管理以及急用资金等财务需求。

基本保障之外,让财富实现“二次增值”。“国玺世享”的推出,唯愿为消费者筑牢人身与资产保障的城墙。

注:文中所提产品责任,以合同条款为准

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