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IBM金融数据服务模型FSDM介绍

解放号软件生态云平台 | 专注软件定制领域,使能双边市场 2022/01/15 21:59

数据模型设计是数据架构的核心,为数据架构提供了框架。 多年来业内丰富的数据模型设计实践,沉淀总结出了不少 行业参考数据模型 为我们学习和开展数据模型设计提供了很多借鉴。比如,IBM就总结了银行业、电信业、保险业、零售业、医疗业的行业数据模型。其中, IBM金融数据服务模型FSDM 在全球银行业得到广泛应用。

01 FSDM是什么?

IBM金融数据服务模型,英文为Financial Service Data Model,简称FSDM。 FSDM由IBM都柏林金融服务解决方案中心开发, 专门用于金融行业建立核心应用系统或者数据仓库系统的数据模型, 在上世纪90年代初推出。

FSDM是一个企业级数据模型 包括5000多个数据分类定义,覆盖了银行业约80%的业务数据。FSDM模型以数据为中心,从企业视角提供了自顶向下建立 数据蓝图 的方法。

02 FSDM的分层框架

FSDM模型自上而下从概念层到物理层逐渐细化,分为A模型、B模型、C模型、C’模型和D模型。其中A、B、C模型是企业级模型,C’和D模型是应用级模型。

新知达人, IBM金融数据服务模型FSDM介绍

A级、B级模型为概念模型, A模型即九大概念,本文后面会介绍,B模型是在A模型概念基础上进一步细分。 概念模型对于数据仓库划分主题域有重要意义。

企业级C模型是逻辑数据模型 提供特定业务范围内的完整属性视图,包括实体、属性和实体之间的关系,是基于目标能力需求及现状系统的数据库表结构。

C’模型在C模型基础上,按应用进行划分 并增加派生数据以及可控的冗余数据。

D模型是物理数据模型 与具体使用的数据库有关,包含索引等信息。

03 FSDM九大概念定义

FSDM模型提出九大概念(A模型),即 参与者(Involved Party)、合约(Arrangement)、条件(Condition)、产品(Product)、地点(Location)、分类(Classification)、业务方向(Business Direction Item)、事件(Event)、资源项(Resource Item) 作为不同业务领域金融模型的通用性描述。甚至IBM在其他行业的数据模型中也提出同样的九大概念,具有一定的行业通用性。

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参与者(Involved Party,简称IP) 和金融机构相关的个人或组织的数据。 具体包括银行内部的组织机构、员工和外部的个人客户、公司客户、同业客户、合作伙伴等。

地点(Location,简称LO) ,和位置、地址和地理区域有关的数据。 电话号码、邮件寄送地址、电子邮件、行政区域等。

事件(Event,简称EV) 关系到金融机构所发生的事情的数据,例如交易、政治事件、沟通等。

资源(Resource Item,简称RI) ,对金融机构有价值的事物的数据 金融机构可以拥有、管理和使用这些事物,或借助这些事物来开展和完成业务。例如现金、建筑、客户抵质押资产、金融市场信息、办公设备、交付系统或重要空白凭证等。

产品(Product,简称PD) ,金融机构或其他组织提供的产品和服务,以及与其相关的结构和生命周期的数据。 我们可以把产品理解为银行生产出来的可销售的金融样品或模板,产品都还是未经客户购买或使用的(未实例化)。只有当客户购买并使用产品时,产品概念才得以实例化。实例化是将产品关联“加载”到合约后,再向客户提供服务来实现的。

条件(Condition,简称CD) 描述银行对营运方式的需求,包括这些需求的先决条件或资格标准以及约束和限制。条件用于描述金融产品、合约的相关条款以及业务运营中的一些业务规则等,例如利率、费率、期限、限定条件、规则条件、定价结构等。

合约(Arrangement,简称AR) 参与者之间的安排、协议或者合同的数据。合约涵盖了账户的概念,合约还包含客户与银行签订的约束双方权利义务的协议条款,据此出售、交换或提供产品、服务或资源项。合约主题包括协议、账户、借据、介质等主要实体。

业务方向(Business Direction,简称BD) 记录参与者在执行业务的方式即环境上的意图,表明了业务运营的方向、计划、目标等,包括营销计划、财务计划、日程表、目标定义等。

分类(Classification,简称CL) 其他8个数据概念中多余一个实例的数据组或集合,例如币种、语言、客户分群、资源项分群、总账结构、渠道分类等。

04 FSDM九大概念之间的关系

从下图可以看到九大概念之间的复杂的关系。

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1. 参与人、产品和合约之间的关系。 银行和客户建立合约关系,客户拥有产品,产品实例化为合约。

2. 产品、合约和条件之间的关系。 条件定义产品的价格和期限,合约是产品的实例化,合约包括多个条件。

3.参与人、资源项、位置之间的关系。 银行管理、使用和拥有资源,资源位于某个地点,银行在某个地点开办网点。资源项还可以是抵质押合约的担保物。合约有对账单地址。

4.事件与其他概念的关系。 合规规定各类交易即事件,事件由参与者(客户或柜员)来操作,业务方向比如说营销计划导致营销事件。

5.分类与其他概念的关系。 可以按照贡献度对客户细分,CL追踪合约余额,CL追踪资源项价值,CL追踪业务目标的实现,产品有很多分类,相关的事件可以组成事件组。

6.业务方向与其他概念的关系。 营销部门制定营销计划,营销计划导致营销事件,贷款合约要符合审批流程,条件的设定符合法律要求等。

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