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高质量发展时代赋予企业家新使命 大行报告助力深度融入新发展格局

《财富管理》杂志 | 因为专注,所以专业 2022/01/14 10:50

要弘扬企业家精神,充分信任、依靠和尊重企业家,发挥企业家在推动企业创新、提高企业竞争力上的重要作用。 国务院副总理刘鹤曾在《人民日报》发表的《必须实现高质量发展》一文中表示。

面对百年变局和世纪疫情,中国经济迈向高质量发展的步伐如此坚定而自信,这也意味着时代赋予了企业家新的使命。

作为创业创新的重要主体,企业家们聚焦技术,攻坚克难,整合要素,开拓市场,努 力成为新时代构建新发展格局、推动高质量发展的生力军,上市公司创始人作为企业家中的领先群体,更是为中国经济发展带来了蓬勃的生机。

正如经济学家 熊彼特 所言, 企业家是社会经济创新的主体,创新是企业家精神的灵魂。 只有企业家实现创新,才有经济发展。

由此,如何更好地服务企业家,是金融机构在思考和实践的重要课题。 2007 年,中国银行私人银行成为首家推出私人银行服务的中资商业银行,历经 15 年,中国银行私人银行正以更加成熟和全面的服务能力,承载着服务企业家的时代担当。

中国银行私人银行聚合集团力量,以 商行 + 投行 ’‘ 境内 + 境外 多元化金融服务,促进 科技 产业 金融 良性循环,服务更多民族企业走向世界前沿。 中国银行私人银行日前在其发布的《中国上市公司创始人财富价值管理白皮书》(下称 白皮书 )中 表示。

为此,上述白皮书通过 家庭 企业 社会三维角色 分析框架的构建和透视,对创始人财富价值管理需求进行了深入分析,并发现这些需求对财富管理机构全面服务企业家,深度融入新发展格局提出了新的挑战。

肩负多重责任,实现三维财富长远价值

改革开放 40 多年来,我国民营企业家用勤劳、智慧与胆识, 助力中国经济的腾飞。 数据显示, 截至 2021 11 30 日, A 股首次公开发行上市公司 478 家,超过 2020 年全年总数,其中民营公司占比 82.85% ,连续两年超过八成。 从板块看,自 2019 年以来,在科创板和创业板上市的公司中民营公司数量占比已经连续三年超过七成, 2020 年创业板上市的公司中民营公司占比更是高达 91.59%

中国上市公司数量稳步增长,上市公司质量不断提高,为中国经济增添活力,离不开创始人的努力和拼搏。 我们注意到,相比其他高净值人群,创始人具有许多独特的特征,这些特征来自于他们多重身份下更加多层次的价值追求。 白皮书 解读称 ,从拼搏创业到财富积累,再到反哺社会,企业家思考和影响着更深层次的财富价值所在。

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图:“家庭-企业-社会”三位角色分析框架

需求理解和需求挖掘是服务好客户的重要前提。 2020 年推出《中国企业家家族财富管理白皮书》后, 2021 年中国银行私人银行进一步聚焦上市公司创始人群体,对超过 300 位上市公司创始人进行了问卷调查和深度访谈,建立了 家庭 企业 社会三维角色 分析框架,希望以此透视创始人的财富管理行为模式和价值追求,尝试梳理多元角色定位下财富价值管理的解决方案。

白皮书认为,上市公司创始人是家庭财富的守护者,是企业价值的创造者,也是社会责任的担当者,并具体分析称,三维角色分析框架下,家庭守护是基石,企业创造是动力,社会担当是使命。 家庭的和谐稳定,为创始人全力投入企业发展经营提供保证; 创始人企业持续创新增长,为其承担社会责任提供经济支持; 创始人积极承担社会责任,缔造了家庭生活、企业成长的良好社会环境。

财富越多,责任越大,从私人企业走向公众企业,从小家愿景走向社会期望,上市公司创始人肩负着来自家庭、企业和社会的多重责任。 白皮书中提到。

统筹家庭企业全生命周期需求,借力专业机构科学规划

创业维艰,守业不易,财富管理与传承是企业家们都会面临的现实难题 ,只有提早 布局、合理规划、认真对待,方能行稳致远。

白皮书通过调研发现,受访创始人的资产配置和财富管理目标较为独特,股权资产比重较高,上市公司股权在其总资产中占比超九成 因此,其在其他领域的投资更加关注稳健安全,固收及保障类产品配置占比最高。

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图:创始人资产配置比例(单位:%)

受访创始人 多元化投资意愿强烈, 这一方面是创始人不断创新、保持企业竞争力实现财富持续增长的内在驱动使然,另一方面也与国家引导产业升级转型的政策导向一致。 白皮书分析称。

家庭风险保障不足 11.30% 的受访创始人会在 50 岁之前进行寿险规划, 47.60% 的受访创始人至今尚未开始规划; 资产配置中保险比例仅为 4.53% ,远低于 2019 年日本、美国居民金融资产中保险资产配置 28.14% 32.46% 的比例。

与此同时,白皮书调研还发现,受访创始人对财富服务的需求丰富多维,看重财富保值增值 (70.55%) 、关注税务合规 (54.79%) 和资产顶层结构设计 (44.52%) ,对资产隔离与传承方案定制 (32.19%) 也表现出较强的需求。

总体上,受访创始人的财富管理规划更加复杂,应当利用科学的方法和工具,借助专业机构力量,尽早开始覆盖 家庭和企业全 生命周期和全方位需求的多元配置,做好风险管理: 一是应统筹考虑家庭与企业全生命周期财富规划; 二是充分借助服务机构专业力量。 白皮书建议。

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图:家庭企业生命周期在财富规划中的应用示例

在选择服务机构方面,白皮书认为,单一领域的机构恐难以有效发挥不同财富管理服务之间的协同效应。 因此,对于创始人来说,更需要合理借助综合能力突出的专业机构优势,获取 端到端 ”“ 一站式 的综合财富管理服务,把更多的精力释放到企业和家庭中。

创始人在规划资产配置投资时,还需考虑监管、法律等各方面问题。 专业财富管理机构能发挥资源整合优势,为创始人提供及时的跨领域专业支持。 白皮书表示。

多管齐下激发创新活力,有力保障企业可持续发展

白皮书显示, 提高企业信誉和形象是创始人上市的第一动力。 针对受访创始人提出的在企业创新发展时期对融资需求的更急迫和个性化,白皮书表示,企业投身科技创新,将带动产业高质量发展,而金融工具的配套升级与深度介入,将大大提升企业融资效率,进而提高创新速度,实现 科技 产业 金融 良性循环。 企业需要金融机构通过设计产品结构、安排融资周期、丰富融资层次等方式提供多维度、多元化、多区域、全周期的融资平台。

 “ 为深入实施创新驱动发展战略,供给侧结构性改革不断走向深化。 金融机构积极响应政策引导,加强对企业的信贷支持,增强多层次资本市场融资服务能力,提升直接融资比重,促使资金流向科技、创新、绿色产业,提高融资创造能力。 白皮书认为。

创始人普遍认同员工激励,如何运用员工股权激励更加有效的激励员工又留住员工,是创始人关注重点。 白皮书提出员工激励需要动态管理,科学的员工激励计划需建立在对员工诉求的深度理解之上,通过企业文化和价值观的渗透,促进员工成长与企业成长紧密融合,激发员工内生动力,为创新增添力量。

价值传承关乎家业企业持续发展, 企业家精神在企业文化和家风中代代相传。 白皮书认为,家庭传承是一个系统工程,不仅涉及财富的传承,也涉及到接班人培养、价值观和文化传承,及早引入家族办公室、家族宪章,利用好家族信托服务,可以更顺利地 保障企业可持续发展, 让家庭财富跨越周期与代际。

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图:家族治理和企业治理顶层规划简述

创造社会价值是创始人最长远的价值追求

创始人对社会责任的理解朴素务实,既包括经营好企业,也包括积极践行环境、社会和治理的理念。 企业发展是经济发展的基础,既能保障居民就业,又能贡献财政收入。

报告显示,越来越多的受访创始人开始期望将公益做成长期事业,从偶发捐赠到系统规划,从生前捐赠至永续安排。 长久的慈善目标需要持续的管理运作和资金支持,零散捐赠因其发生的不确定性,以及捐赠端和受赠端的信息不对称,难以满足长远公益的愿景。 “慈善信托得益于法律机制的稳定性,可以实现公益长期目标,并进一步与基金会及其他专业机构结合,发挥各自优势,提升慈善整体效率。

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图:创始人关注的慈善方向分布(单位:%)

白皮书还认为,在 ESG 转型过程中,需要投入较大人力、财力,可能造成企业业绩短期承压,但从长远看,有利于提升公司对长期风险的防范能力,形成行业竞争优势。 互为表里,适应时代变革的 ESG 管理和 ESG 投资可以转 ,成为企业的发展之源、长青之本。

白皮书指出: “企业家的价值观不仅深刻影响着企业的发展方向,也影响着产业发展的质量与未来。 财富对于企业家而言,蕴含着更为丰富的价值内涵。 对家庭,在于构筑更加全面的保障,促进家业稳健成长、妥善传承,营造和美家风。 对企业,在于促进创新创造,激发企业活力,实现产业升级与可持续发展。 对社会,在于调动资源回馈社会,成就致富思源新风尚,传递时代正能量。 这些价值追求汇集在一起,其底色正是具有鲜明特点的中国企业家精神 —— 爱国、创新、诚信、社会责任和国际视野。

白皮书最后还提出倡议: 企业家正确认识财富的价值所在,妥善处理好三维角色关系,推动家业企业和谐持续发展,实现财富在家庭、企业与社会维度的长远价值; 财富管理机构积极协同企业家步伐,打造综合化的财富价值管理能力,实现产业金融高度融合,践行社会责任。

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