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中国信通院发布|“5G+金融”应用发展白皮书

玄武科技 | 领先的企业移动信息化服务提供商 2020/01/16 17:09

回顾2019年科技领域的热点技术,5G可谓是当红炸子鸡。5G作为当前信息基础设施的核心引领技术,对于推进经济社会高质量发展、建设网络强国和数字中国、打造智慧社会具有重要战略意义,5G已经成为全球范围内的关注重点和竞争焦点。其热度从A5G指数的均线走势图上即可得到直观的验证。

新知图谱, 中国信通院发布|“5G+金融”应用发展白皮书

(图片来源:苏宁金融研究院)

为了进一步推动5G与金融的融合发展,助力金融领域数字化转型,提升金融行业整体服务水平。中国信息通信研究院云计算与大数据研究所组织编制了《“5G+金融”应用发展白皮书》,希望为金融与技术领域从业者提供参考。

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(图片来源:摄图网授权可商用图片)

白皮书总结了不同阶段的移动通信技术与金融行业的融合发展特征,突出1G到4G时代、5G时代移动通信技术的发展对金融行业影响的变化。重点解析了“5G+金融”应用发展路径、作用模式,分析5G在金融领域应用的作用、路径、业务模式变化等。重点结合银行、证券、保险三大金融领域,剖析5G将对不同的金融机构经营体系带来哪些实际变化,并详细解析可落地的应用场景。同时结合实际情况提出5G在金融领域应用面临的挑战。最后对未来5G在金融领域的应用进行展望并提出后续落地推动相关的策略建议。

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(图片来源:CAICT 中国信通院)

 

以下内容摘取自白皮书,完整版共43页,内容详实、参考价值高,扫码即可获取

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移动通信技术与金融融合发展概述

动通信技术与金融融合发展进程 

20 世纪 80 年代末,我国进入1G 时代,此时国内金融电子化工作刚刚起步。90年代中期2G时代正式开启,国内金融机构开始在互联网上发布信息,基于短信传输的指令确认技术为网上业务的办理提供了较好的安全保障,而这一时期金融服务主要部署在线下实体网点,金融的线上服务更多地依托于有线网络。移动通信与金融领域的紧密融合,从3G时代才正式开始。

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(图片来源:CAICT 中国信通院)

5G承担着推进全社会数字化进程的使命,5G网络主要通过提供人人通信、人机通信和机器之间通信等多种方式,支持移动互联网和物联网的多种应用场景,以拓展智能制造、车联网、金融、医疗等行业应用。 

5G的出现,将为金融行业提供泛在智能的移动互联基础设施,拓展金融服务边界,将为云计算、大数据、人工智能、区块链等技术向金融领域的深度渗透提供网络环境保障,辅助新技术的落地。

5G技术在金融领域的安全审慎与合理应用,将极大地促进金融创新,减少信息不对称等因素带来的系统性风险,有望创新金融产品、革新经营模式、改造业务流程、重构行业生态,提升金融服务的可得性、便捷性、满意度与安全水平,最终实现巩固金融系统稳定性、提升金融服务效能。 

 

【“移动通信技术与金融融合发展进程”完整版,扫码即可获取

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“5G+金融”应用发展模式分析

5G对金融领域的影响路径

金融领域经历了电子化、信息化、数字化发展阶段,目前也逐步地向智能化迈进。而金融领域的经营模式与效率同移动通信网络的迭代升级密切相关。5G对于金融领域的影响主要体现在2个方面:

一是前台服务持续优化,可得性、满意度日益提升。

主要体现在金融机构前台服务体验的优化、业务产品形态与服务模式的创新,典型代表如网络感知、产品形态、服务界面感知等。 

二是中后台集中化、智能化趋势明显,提效率防风险成为焦点。

中台需要增强风险的预警、识别与防治,利用新技术提升决策效率,快速支撑前台产品与服务优化,典型内容有风险管理、渠道管理、战略规划。 

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(来源:CAICT 中国信通院)

 

“5G+金融”典型应用场景

“5G+银行”应用场景

“ 5G+银行”带来前中后台的变化 。5G通过与大数据、人工智能、物联网、VR/AR、音视频等技术的相互促进和协同融合,深化银行产品与服务模式创新,将给银行前中后台带来新变化和新可能。 

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(图片来源:CAICT 中国信通院)

银行前台:客户体验从平面到立体,服务更加多元。5G技术打破了空间距离给银行对客服务带来的限制,为视频通讯由现实到虚拟现实、声音画面由高清到全息带来可能。 5G网络环境下,大数据、人工智能、VR/AR、多媒体等技术在银行网点前台得以灵活运用,助力前台部门在客户营销、融合服务创新等方面取得良好成效,典型业务如移动银行、8K直播、VLOG式全方位细致客户识别、远程视频专家服务等。 

银行中台:数据驱动精准决策,防控能力全面提升。5G是支撑万物互联的关键技术,可依托多样的物联设备实时收集维度更广、可信度更高的数据。通过前台多种场景的数据沉淀,后台智能系统对多维度数据的计算和分析,可以进行较为全面的用户画像,为中台的政策与策略制定、产品开发和对市场环境、客户动向、内部资源的分析研判等提供有力的数据支撑和决策辅助,做到事前的风险预判,更加精准的风险控制,也为前台提供科学的管理和指导。 

 

【更多“5G+银行、证券、保险”的应用场景分析,扫码即可获取完整版

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5G在金融领域应用面临的挑战

技术支撑挑战

5G网络环境下金融行业相关应用的落地和推广,还有赖于大数据、物联网、人工智能、区块链、AR/VR、高清视频、分布式架构等多领域技术的支撑,当然也受制于这些新技术的演进和应用条件。例如: 

5G+大数据面临挑战。5G时代会有大量非结构化数据产生,对存储量的要求极具提升,金融科技行业需要对应地做好数据的传输、储存、使用等方面的准备,先把基础设施和安全保障做好。例如现在银行业数字化的规模大概有20%左右,标准的交易环节都实现了数字化。但是,诸如客户经理外出客户访谈、客户在网点办理业务时的等待等大多没有记录和数据,并且这些数据的传输、存储要求很高。5G环境下数据的存储和解决方案的提供成为主要难点。 

5G+物联网面临挑战。由于金融行业的特殊性,金融物联网平台应提供丰富的API开放接口满足金融各类场景的对接需求,包括通信能力API、网络能力API、用户数据API 等。同时,还要为金融场景化设备提供接入入口以及操作入口;支持传统设备和云化的架构设计,对平台进行分片,灵活对接不同的金融业务;有效管理金融开发者/应用/设备/用户的ID,实现海量化、多样化的金融设备接入;支持无线、有线、企业级接入,支持各种主流IoT网关接入。 

5G+区块链面临挑战。目前区块链应用落地较少,原因在于一方面节点与节点间的通讯受限于网络传输速度慢、延时高,导致区块链项目的交易处理速度较低。另一方面,为了保证区块链链上数据的真实性,避免被人为篡改,区块链在某些领域应用需布设一定规模的物联网设备,此过程带来困难。结合5G等高速通信技术和安全技术,区块链技术将对大数据、物联网、互联网金融等领域产生颠覆性影响,但仍需重视上述挑战的存在。 

 

【5G在金融领域应用面临的挑战涵盖“行业监管、“网络技术”、“技术支撑”、“标准规范”、“安全防范”五大层面,扫码即可获取完整版

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版权:本白皮书版权归“中国信息通信研究院云计算与大数据研究所”所有,如需引用请注明版权出处,仅供参考学习使用

封面:已获摄图网授权使用

 

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