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敖舟:消费型,经营型抵押贷款,傻傻分不清楚?请看这里!

敖舟 | 2021/11/26 16:31

文 | 敖舟

小敖咨询


前天有一直关注公众号的朋友问我,说今年房子行情不好,买卖不太合算,想拿来抵押,换取一部分现金流年底备用;

可是,看我写的文章和实操案例基本都是需要营业执照且有真实经营的, 经营型抵押,

问我,他这种上班族,做点副业的人群,没有营业执照的能不能办?


其实我这个朋友的情况也不是个例了,

从去年开始到今年,陆陆续续也遇到好多这种情况,

去年也帮好友幺鸡小姐姐做了无营业执照类别的抵押,(详情见下文链接)


今天我们就房屋抵押的两种类别来详细展开并做解说!

目前在武汉区域内,银行提供的房屋抵押贷款主要分两个大类;

一,经营型房屋抵押贷款

二,消费型房屋抵押贷款


先说经营型房屋抵押 贷款的特点:

①需要有真实经营(营业执照),大白话就是您的是做生意的,这钱您从银行借出去,是拿去企业生产或者经营用的;

(一般要求企业注册半年-两年,也有个别银行可使用当前营业执照,算比较宽松的了)


②同比消费型抵押,可贷出金额更高,一般为当前房产价值的70%,为可贷金额;

一般可贷金额上限在1000万,额度较高


③利息较低,因为有了抵押物,银行对于资金出借的风险补偿利率就相对较低,

(一般年化利率在3.75%-4.5%,利率低)


④年限较短,因为属于生意经营中短期资金的周转,肯定不能跟买房按揭一样,给你搞个30年,

(一般贷款年限在1-3年,周期性强)


⑤还款方式,大部分为先息后本,生意经营本来就需要提高资金使用率,这一点来看也是非常契合的,

(举个例子:100万的营业型抵押贷款,先息后本,每月只用还利息3000元出头,资金使用率还是非常高的)


再来说消费型房屋抵押 贷款的特点:

①不需要您有真实经营和营业执照,大白话就是您上班族,工薪阶层遇到经济周转困难了,拿房子来抵押,银行也接受

(一般可选银行有限,不像经营型抵押,几乎所有银行都能做;)


②同比经营型抵押而言,额度一般较低,虽然当前房产价值的70%也可作为可贷额度,

(一般可贷金额上限在100万以内,即使房产可贷金额超过100万,您也拿不到100万以上的部分,毕竟用途是消费,100万也不少了)


③利息相比经营类抵押,略高,不过综合也在较低水平,毕竟也是拿了房子做抵押的

(一般年化利率在4.5%-6.5%,利率也不高)


④年限较长,因为属于家庭消费类贷款,作为上班族和工薪阶层,当然希望年限越长,还款压力越小越好,

(一般贷款年限在10-20-30年,超强续航媲美按揭)


⑤还款方式,可以先息后本,也可以等额本息,还可以等额本金,根据自身情况而定

(举个例子:90万的消费抵押,分20年等额本息,月还款6000左右,如果30年月供就更少了)

去年2020年疫情席卷的时候,很多工薪族选择了这样的方式,来度过寒冬! 


在我看来消费型抵押与经营型抵押最大的区别,就是针对不同资金使用群体,提供了最合适的贷款方式,

而且就消费类抵押而言,办理起来更加简单便捷,周期更短!


好了,就写 这儿吧!

经过小敖同学这样一解释,您对经营型抵押和消费型抵押是不是有了属于自己的认知框架呢?

此致,敬礼!

  • 敖舟
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