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银保监即将出台新规,担保系加融或将受限、调整,二手车金融再起波澜

汽车&金融研究 | 汽车流通、汽车金融行业研究 2021/11/26 13:46

新知达人, 银保监即将出台新规,担保系加融或将受限、调整,二手车金融再起波澜

昨日,银保监会对《 关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见 》公开征求意见,指导意见适用于汽车金融行业相关联的 商业银行、汽车金融公司、金融租赁公司 等。


其中有这样两条规定:


(十八)加强服务外包管理。银行要建立健全服务外包管理制度,合理确定外包服务项目和形式,加强服务外包采购管理,审慎选择外包服务提供商。 要与外包服务提供商在服务协议中列明价格条款,禁止外包服务提供商向客户收取服务费用。

(十九)规范服务合作管理。银行要建立全行统一的合作管理制度,制定合作机构名录,对具有竞争性的服务项目采取公开招标方式。要了解互联网平台等合作机构向客户提供的服务内容和价格标准,在合作协议中约定服务价格信息披露要求、三方争议处理责任和义务等内容, 禁止合作机构以银行名义向客户收取任何费用 。要持续评估合作模式,及时终止与服务收费质价不符机构的合作

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2019年4月,西安利之星奔驰店的女车主维权事件,本是车辆漏油这一“简单”的质量问题,不料“城门失火,殃及池鱼”,让汽车经销商收取“金融手续费”问题成为社会瞩目的焦点。在汽车经销商行业,有一条“不成文”的行规: 汽车4S店会向贷款购车客户收取贷款金额一定比例(一般2-5%)的“金融手续费” 。在西安奔驰女车主事件中,西安利之星便收取了女车主15575元的手续费(含垫资服务、代办挂牌、抵押登记等),占贷款金额419160元的3.7%。

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此后不久,涉及的汽车金融机构——梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司发布声明,表示“ 不向经销商及客户收取任何金融服务费 ”,言外之意就是,这个锅我不背!此后,各地媒体相继报道了汽车经销商收取手续费问题,举国民众一片哗然,部分4S店取消或减少了金融手续费的收取。

事实上,和二手车贷款相比,4S店收取的新车金融手续费还算“温柔得多”。中国二手车行业最大的特点是小而分散,占据市场主流的以零散车商、个体车商为主,而且因为众多原因(比如新车贬值风险、库存资金压力等),二手车车商更在意库存周转效率,所以二手车车商往往采取“低价卖车、高价收取金融手续费”的商业模式,一般而言,金融手续费能达到贷款金额的6-12%,而且手续费的收取方式往往更加隐蔽: 多是通过增加贷款金额(比如评估价上浮、加融管理费)形式获取,支付形式多是通过担保公司或者融资租赁公司返还来实现。

此次,《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》的出台,将通过约束商业银行、汽车金融公司等合作的外包服务提供商(担保公司、汽车经销商)收费管理,实现降低客户金融购车(包括二手车)综合成本、减少客户购车金融服务投诉的目的,而这也将倒逼担保公司、汽车经销商调整经营模式!

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