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民营银行遇冷

新金融女记 | 新金融女记,关注金融新势力! 2021/11/26 12:26

新知达人, 民营银行遇冷

女记观察

“七年之痒”的民营银行,再次业务扩张承压。

又一家民营银行股权遭拍卖。

日前阿里司法拍卖网信息显示,四川省巨洋企业管理集团有限公司所持有的新网银行6%股权将于2021年12月6日进行公开拍卖。如今评估价和起拍价均为3.222亿元,虽然相当于半年前首次评估价的6.2折,但是目前仍无人报名参与竞拍。

中小银行特别是民营银行股权被拍卖并不少见,此前苏宁银行、天津金城银行等多家民营银行均出现股权被拍卖的情况。从2014年首批试点民营银行开业至今,各路资本一度热捧,但随着股东出现经营困境,有的民营银行经营不及预期等原因,不少银行股权遭遇拍卖。

特别是今年以来互联网存款政策出台,无疑让民营银行业务扩张“断了臂”,再加上民营银行本来就负债渠道单一,未来将面临更大的负债下滑压力。

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半年多新网银行股权评估价打了6.2折

阿里司法拍卖平台拍卖显示,新网银行此次被拍卖的1.8亿股股权每股股价为1.79元,本次评估价和起拍价均为3.222亿元。早在今年5月,这笔股权就被拿出来拍卖过。不过当时因为被执行人提出异议,这场拍卖被撤回。据悉,该标的评估价为5.184亿元,首次起拍价为3.6288亿元,彼时的股权评估单价为2.88元/股。

也就是说,短短半年多时间,新网银行股权起拍价下降了4000多万,评估价也打了6.2折。

事实上,股东自身经营不善等原因导致中小银行银行股权拍卖并不少见。近年来,苏宁银行、天津金城银行、锡商银行等多家民营银行的股权均曾遭遇拍卖,而从拍卖结果看,曾经受到热情追捧的民营银行股权如今已然遇冷。公拍网司法拍卖平台信息显示,今年以来泛亚太公司持有的天津金城银行3%股权即9000万股股份遭遇两次流拍。虽然第二次拍卖起拍价跟评估价相比,相当于打了5.6折但仍旧无人问津。

在业内看来,近年来民营银行股权变动有更多是因为民营银行股东自身存在问题所导致。 但从另一方面也反映出了民营银行经营不及预期——从2014年首家民营银行开业后备受资本追捧不同,经过了“七年之痒”的民营银行在发展和扩张进程中面临到严监管之后,股权拍卖遇冷,也凸显了民营银行在新一轮发展中面临的业务转型及合规压力。

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互联网存款受限加大负债下滑压力

由于成立时间较短、网点少、客户基础薄弱等限制性因素,在民营银行发展初期与各家互联网平台合作,加码互联网渠道成为其规模扩张的根基。

然而去年中下旬,各大互联网平台相继下架了互联网存款产品。这样的根基在严监管之下也被逐步清除。今年1月银保监会联合央行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,要求商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

自此,民营银行跟互联网平台合作的互联网存款业务被“叫停”,这也让其存款扩张“断了臂”。

日前,评级机构东方金诚对华通银行评级报告显示,截至今年6月末,该行总资产为167.97亿元,较2020年末的226.02亿元下降25.68%;存款余额由2020年末的144.41亿元降至99.35亿元,降幅高达31.20%。

对于不少缺乏互联网基因的民营银行而言,由于此前对第三方平台获客、吸储依赖较高,存款业务短期不可避免面临一定压力。目前国内银行盈利中净息差仍占据大比重,意味着,部分民营银行负债下滑势必在短期资产端扩张形成制约。

招联金融首席研究员董希淼认为,民营银行存款增长疲软除了和监管政策收紧有关,也和民营银行本身负债渠道比较狭窄有关。存款增速放缓,为了满足信贷投放,今年以来不少民营银行加大了同业负债力度,今年以来,亿联银行、众邦银行、蓝海银行、华通银行、中关村银行等6家民营银行发布同业存单发行计划。

对于未来负债压力,东方金诚认为,预计2021年民营银行的业务扩张受阻,增速甚至可能出现负增长,渠道类存贷款产品规模将大幅收缩,民营银行在业务扩张、未来盈利等各方面将持续承压。

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