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人口结构头重脚轻,80、90后养老压力翻倍,该怎么办?

贝塔数据 | 贝塔数据是一家财富科技SaaS服务平台 2021/11/23 10:00

喜欢看综艺的朋友应该发现,近两年关于恋爱的节目越来越多了,比如《我们恋爱吧》、《心动的信号》、《我家那闺女》等等,荧幕前秀恩爱的明星也越来越多,似乎在告诉我们,结婚有多美好。

可现实是,全国结婚率、人口出生率双双走低。

近日,《中国统计年鉴2021》中披露,2020年,全国人口出生率为8.52‰,首次跌破10‰,而同期人口自然增长率仅为1.45‰,这是个什么概念呢?是建国以来,除了自然灾害那几年,自然增长率最低的一年;结婚登记人数共计814.33万对,创下了近17年中的新低。

结婚率、出生率双降对我们的生活会造成哪些影响呢?

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人口结构头重脚轻,影响我国未来发展

为什么出生率的下降会影响我国发展?打个比方:

把国家想象成人,一个人在成年之后,随着年龄的增长,体力、精力都在慢慢下降,会感叹身体大不如前,在职场竞争中,就容易被其他年轻人慢慢超越,甚至取代。

按照目前的出生率,预计我国2021年新生儿人口恐跌破1000万,生育率下降主要会造成3个影响:

1、适龄劳动力减少: 最直接的影响,劳动力人口下降,企业招工越来越难,经济增速放缓。

2、养老金缺口加大: 90年代的抚养比是6比1,现在的抚养比是4:1,按照现在的生育率,再过30年,抚养比将变为2:1,交养老金的人变少,养老金结余恐在2035年告罄。

3、医养结合难度加大 适龄劳动力减少,医生、养老护理人员更难招,目前日本的养老机构,很多都是70岁的老人在照顾90岁的老人,医养结合难上加难。想住进适老化养老社区需要付出更大的代价。

再加上医疗技术的突飞猛进,平均年龄的上升,60岁以上人口占比已达18.7%,占比越来越高,

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人口负增长的脚步更近了

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结婚率下降引发广大网友共鸣,其中,生活压力成为下降主因:

1、担心婚育高成本: 过高的结婚、生育、教育成本,不憧憬婚姻。

2、宁缺毋滥的择偶观: 害怕失败的婚姻,情财两伤更惨。

3、没时间谈恋爱: 忙于工作、拼事业,网络交友越来越发达,但现实里的交友圈却越来越小。

当前,年轻人接受各种思想文化的影响,婚恋观念、生育观念都发生了重大变化,多元文化、多种选择,都在产生现实的影响。现代青年越来越独立,特别是女性青年;婚姻观念也越来越多元化,很多大龄的男青年和女青年都选择单身,单身现象越来越具有普遍性。

而结婚人数下降对出生人口必然带来实质性的影响,多方原因导致我国人口结构将发生重大变动,底部在收缩,顶部在增长,中间靠近顶部的中年劳动力部分也在老化,人口负增长也许很快就会到来。对人口红利、养老金、养老照料等方面都会带来持续性的挑战。

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“不结婚不生孩子”治标不治本

年轻人为了反内卷,不让婚姻和子女给自己的生活带来重大的责任和负担,采取不结婚、不生孩子的方式来消极应对,并不是解决问题的最优解。这种方法治标不治本,只是把问题留给了未来的自己。

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当前的抚养比是4:1,按照现在的趋势,未来30年抚养比会变成2:1甚至是1:1,参考邻国日本,没有劳动力只能放低招工标准。

有些人说,这不是好事吗?以后就不会那么卷了。

但其实并不是,工资标准并没有提升,而且日本的职工退休年龄往后延迟了,而过低的社保养老金也导致很多老人面临终身工作的窘境。在日本随处可见白发苍苍的老人在做出租车司机、在餐馆当服务员、在养老院照顾比自己大不了多少岁的老人。

不管要不要孩子,我们这一代在二三十年后,都会面临不小的养老压力。

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除了依赖国家政策,个人可以这样做!

要想避免终身工作,国家只能想办法来缓和人口老龄化程度,今年政策方面也是动作频频:

1、三胎放开,生育配套措施也是常上热搜

2、延迟退休全国各省已过了征求意见阶段。

3、全国正式推行“双减”政策,要求持续规范校外培训,多家教育公司被迫转型。

4、国家发改委2020年和2021年下达中央预算内投资16亿元,发展普惠托育服务,支持建设了16万个示范性托位,减轻家庭养育负担。

5、为减轻国民用药负担,近些年来,药品集采工作不断推进,普惠型医疗险也是“遍地开花”。

6、住房方面,收紧房贷,今年下半年楼市遇冷,“房住不炒”效果凸显。

除了等着国家政策,个人也可以通过保险来减轻家庭压力。

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1、医疗方面:惠民保、百万医疗、重疾险等,可以帮助家庭减轻医疗负担,家庭无后顾之忧,拼搏也会更有动力。

2、房贷、车贷:家庭经济支柱通过定期寿险,将房贷、车贷等家庭债务囊括其中,避免突发事故导致家庭还贷压力落在配偶一个人身上。

3、婚前规划:父母担心子女将来遇人不淑,可以提前替子女做好婚前财产规划,利用年金保险,提前将保单作为嫁妆留给子女,不仅不用担心婚变引发财产纠纷,还可以稳健增值,成为子女个人的“小金库”。

4、教育压力:可通过教育年金险提前规划好子女的上学费用。

5、养老压力:除了社保养老金一定要配置外,养老年金险也是养老生活质量的另一大有力保障,活多久可以领多久(利益演示一般到105岁),轻松解决养老难题。

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结语

不少人都有这样的困惑,为什么有了社保,还需要补充商业保险呢?举个例子大家就懂了,社保和商业保险的关系可以这样理解:

把保障比作去食堂吃饭,社保就像米饭,14亿人都需要,但总有覆盖不足的地方;而商保就像各种菜肴,需要哪个,想加多少都可以自己决定。

不管未来人口结构如何改变,商保的重要性一定会愈发凸显,未来蓝图越早规划,我们的准备就会越充分,你觉得呢?

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