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行业关注 | 数字化转型为供应链金融带来发展契机

供应链云金融 | 分享金融知识资讯,服务中小企业 2021/10/14 23:00

“种子”决定未来“大树”性质,“始即是终”。未来5年是开好局、起好步的5年,现实的“种子”不是抽象的理念和规划,是由行为显示并凝聚成的。

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“未来五年是开好局、起好步的五年。”谈及供应链金融的下一步发展,国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富提出,未来几年是我国数字化转型的关键时期,这也为金融提供了发展的契机。当前,数字经济已经进入到产业互联网的发展新阶段,其特点是连接不同行业的企业,以及企业内部不同的工厂及部分,将用户的需求通过平台的高效运转,最终转化为产品或者服务提供给用户。

随着5G商业化大规模的运用和物联网的发展,未来所有工厂都要实现数字化,包括所有订单、仓单、发票、运营的数字化。产业互联网的发展为银行对公业务数字化转型提供了契机。银行数字化转型和产业互联网发展有效融合,为创造新业态提供了广阔的空间。

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基础不足  动力欠缺

“金融的本质是以商业信任为基础,实现社会主体间的自愿合作和社会资源的优化配置。”陈道富指出,金融是经济运行的血脉,具有催化剂的作用,对GDP的作用主要通过价值发现、提供激励约束机制和资源配置等服务功能。

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“数字化供应链金融是古老的金融需求和业务,数字驱动的再造,涉及到认识和观念,以及代表数字驱动的主体、政策和基础设施在传统模式中的边缘改造过程。”陈道富表示,我国金融发展已取得重大成就,但金融与产业、科技发展之间仍存在割裂,“两张皮”的现象较为普遍,目前在实践过程中主要存在几方面问题:

首先 ,仍以银行和主体信用为主,商业和交易信用开发不足。供应链金融在发展过程中很自然的与银行信用关联在一起。从银行信用看供应链金融,使供应链生态化运作绑在银行原有的传统经营模式上。

其次 ,现有主体(核心企业、银行、关键物流节点)动力不足。“我们非常强调主体信用,但供应链金融最大的特点不在于强调主体而在于强调交易。”陈道富直言,怎样重构拓宽非主体交易信用,如何从银行信用转到商业信用,这是要突破的。

 第三 ,法律上没有障碍,但在部门规章和政策实践中,存在大量的认知和操作问题。

第四 ,与此相适应的基础设施建设不足,包括确权登记中心、物联网建设、基于业务操作的支付网络连接等方面仍需加强建设。而谁来构建这个信息网络形成闭环的数据?目前其实各方都在某一个点上努力,但要连在一起势必需要一定的过程。

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面临新发展的契机

当前,我国正处在变革时期,链的联系、网格化的联系正在重构,很多企业和金融机构把自己的环节打开、细化、交叉、重合。因此,我们看这个世界不再只是看一个点,而是看一条线、一个网状,一个生态。

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“金融要与实体经济的发展实现融合式发展,意味着不能再仅仅只是作为局外人观察和介入,而是要将自己的服务链条打开,并细分所服务对象的环节,相互走入对方的业务实质,在更细的环节和链条上重新整合,寻找功能的新的组织和实现方式。这种开放、融合和重构的过程,就是形成新的生态的过程。但很遗憾的是,两者之间还有很长的路要走。”

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对于“内嵌”的概念,陈道富指出,需要不再仅仅从概念上理解金融和产业,或者说金融和产业都不是相互独立的“原子”,金融和产业是可以进一步细化的功能,两者在互动中完成功能的实现。为此,需要对金融、产业的“解构”,流程细化,其次需要在解构的基础上基于“功能”的“重构”,通过数字化引入第三方机构,基于功能的重新整合。数字经济的高速发展,为传统产业的转型升级带来新的契机。国家发展改革委高技术司司长伍浩近日表示,未来一段时期,数字经济将成为拉动经济增长的重要引擎,各行业各领域数字化转型步伐将大大加快。

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从“显”到“隐”,实现金融和服务对象关系的重构。在陈道富看来,未来几年是我国数字化转型的关键时期,而这也为金融提供了发展的契机。具体而言,金融可以在企业转型升级的数字化改造过程直接嵌入到生产经营和决策过程中,对企业从显性的服务转向隐性的帮助,从而真正实现产业、科技与金融的融合发展。当然,这一理念同样适用于物流产业,但需要对物流的解构和重构,也需要在产业和宏观上重新整合物流,形成有机的网络,使其具有生命体特征。值得注意的是,在上述宏观政策落地过程中,依然存在不少难点:

一是物流企业的数字化问题 。当然这个数字化,不是简单的电子化,而是整个企业财务系统或者供应链商管理的系统化后,所有数据都可以进行批量处理,但目前物流企业自身的数字化程度、广度依然不足。

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二是批量和程序化处理和匹配问题 。数字化过程就是数据和程序批量处理的过程,而这一过程会涉及到存货仓单、订单等环节的数字化链接。目前,很多物流企业并不具备数字化链接能力。

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 三是金融服务和中介服务的界定和管理问题 。如是否允许票据的标准化或拆分,是否将票据认定为标准化产品,是否允许第三方机构参与提供额外流动性,充当类似做市商的职能等。供应链金融的发展,不是单条链条上的单笔物流、信息流和资金流的匹配,而是多个链条,多笔重复交叉的物流、信息流和资金流在不同主体的匹配,即会涉及到多对多的时间和空间上匹配问题。供应链金融涉及的时间较短,面对订单、仓单、存货应收账款众多需求时,需要把这些需求与金融市场和机构的资金供给在很短的时间内进行高效率对接匹配起来的,这对相关主体均存在很大的考验。

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发展供应链金融是方向

“发展供应链金融是未来数字化转型的一个重要方向。这个领域挑战很大,机遇也很大。”近日,在新金融联盟召开的“疫情常态化下的银行数字化转型方向和策略”内部研讨会上,中国金融四十人论坛(CF40)资深研究员、原证监会主席肖钢表示。

肖钢指出,数字经济已进入到产业互联网的新发展阶段,银行要实现数字化转型必须大力发展产业互联网金融,根据自身的禀赋实现差异化的战略定位和转型路径,积极变革经营文化理念。同时,他深刻的阐述了产业互联网发展的趋势,以及由此给对公业务的数字化转型带来的机遇和广阔空间。

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“十四五”规划开启我国建设社会主义现代化强国的高质量增长新征程。

“在支持实现‘十四五’规划目标的过程中,物流行业与金融业应该相互助力。”针对这一观点,陈道富进一步解释:

一是在宏观上物流和金融相互助力 。金融借助物流来创造新的产品、新的业务空间,而物流借助金融的支持实现自己的发展。双方都是互为载体和工具。

二是解构和重构,内嵌后融合发展、相互成就

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