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买错保险,该不该退保?

定投从零开始 | 手把手学会定投 2021/10/14 20:39

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人总是在不断成长,保险也是。随着社会进步,好的保险产品一个接一个地被开发出来,过往的产品与其相比自然是不可同日而语。

此时,已经了解了更多保险产品的你,若是再回首过往,翻看自己多年以前买的保险,两相比较,会不会有一种嫌弃、乃至买错保险的感觉,然后油然而生出“要不要退保”的冲动?

关于要不要退保,我不敢在不掌握个人的具体情况和需求下就随便说,只能给大家提供思路。

审视买的保险,保什么?错在哪?

我们买保险的初衷可能为了病有所医、老有所依,每个人都有自己配置的理由。但是有些人在买的时候可能不知道自己到底买的是什么性质的产品,保障是什么可能都没有搞清楚。

这个时候我们就得审视一下自己的保单,到底保的是什么?

是买了理财型(万能险、分红险、教育险),导致保障很少?

还是配置不合理,只有重疾,没有百万医疗和意外险?

还是小孩保费太多占用大人的保费预算?

所以要先认识到底错在哪里,然后再去考虑要不要退。

针对错误,准备后续方案

根据保险条例,保险期间大于一年的人身保险产品都有不低于10天的犹豫期。犹豫期内如不同意保险合同内容的,可以申请全额退保。所以如果还在犹豫期内,不满意现在的保单,那么你就可以申请退保,重新选择适合自己的保障方案。
如果已经过了犹豫期,那么这时候退保就需要慎重了。这时候就要看具体情况了,不同的情况有不同的解决方式。

错误1

保障不足

解决方案:在原有保障上增加,比如:加险种、加保额甚至加预算。

如果说只配置了重疾险或理财险,在原有保障的基础上就要增加缺少的保障。比方说一般家庭经济支柱需要配置的保障型险种有医疗险、意外险、重疾险和寿险,缺少那种险种,在预算充足的情况下做补充就可以。

如果说险种都配置齐全了,保额的保障不足,比方说重疾险的保额只有5-10万,真正罹患重症的时候这些钱起不来多大作用,就可以再原有的基础上再追加别的重疾险的保额。重疾险的保额一般是30万起步,50万标配,越高越好。

错误2

性价比很低

解决方案:直接忽略原有保障,重新设计最合理的方案。

如果说原有方式性价比非常低,你坚定的想退,重新配置方案。那这时候你就要考虑两个问题。第一个是目前的身体健康状况,是否还可以购买?第二个是退保重新买是否划算?

A、健康告知是否符合

我们知道,在投保大部分保障型保险时,都是需要健康告知的。健康告知的目的就是判断我们是否符合投保要求。健康告知核保一般有5种结果:标体承保、除外承保、加费承保、延期承保和拒保。

如果说核保结果是除外承保、延期承保或者拒保的话,那么之前的保单就不建议退了,留着至少还有保障。如果说是标体承保或者加费承保的话,再考虑第二种情况,退保重新买是否划算?

B、退保重新配置划算吗?

如果说可以接受退保时的损失,又符合新的投保保单的要求,那么就可以考虑换保新的保险产品。

举个例子: 今年28周岁的王先生配置X安福,22万的保额目前已经交了5年了。

新知达人, 买错保险,该不该退保?

一年七千多的保费,包含终身寿险、重疾险、长期意外险和住院医疗险(需要注意的是身故和重疾是共用保额的),整体来说这一款性价比并不高。

继续缴纳的话,单重疾+寿险就要缴纳保费(3652+1980+29.09)*15=84916.35元。重新配置同等保额的重疾险(附加身故保险金)在保障一致的情况下,一年保费是3996元(20年交),重新配置需要缴纳保费3996*20=79920元。再加上原保单退保可以退回现金价值3520元,所以这样退保重新配置是划算的。

所以衡量退保是否划算,就是看新方案的总保费减去退保拿回的钱,是否低于旧方案未交保费之和。

如果确定换,也要在买好新的保障后,等30-180天的等待期之后,再把之前买的旧产品退掉。这样就能让自己的保障不存在空窗期。毕竟等待期内确诊,保险公司往往是不赔的。

写在最后

买保险不是炒股票,买错股票可以及时卖出止损等待更好的投资机会,买错保险再退保可就是实实在在的、不可弥补的亏损了。损失了经济不说,还得浪费一大堆时间精力,实在是得不偿失。

所以啊,与其买错保险后再来怨天尤人,不如当初就小心谨慎地投保,做到不去盲目跟风或者轻信他人,以理性的投保态度来对自己的未来负责。

不过,错误总是难以避免的,所以今天我就为大家整理了一份“退保攻略”,希望能够为你的保障之路添砖加瓦。

想要知道自己的保单有没有买错,可以添加我的保险专用号分析。

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