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供应链金融有望迎井喷?

供应链金融 | 供应链金融行业领导者 2019/10/25 00:12

不管是从全球范围还是国内形势来看,发展供应链金融是不可阻挡的趋势。

如何利用好供应链金融这个工具,真正为企业融资难题带来解决方案,而不是逐风口而去、置风控于脑后,全然不管长久、健康发展的市场机制。

供应链金融只有与实体经济中的产业链发展和交易模式紧密结合,才能获得竞争力的提升和可持续发展的机遇。

可持续的前提是,核心企业要对上下游有一定的控制力,形成一个大的生态圈,圈子越大,参与者越多,环节越完善,可持续性就会越强。” 一位银行从业者告诉贸易金融。

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供应链金融面临的挑战

1、在信息科技和贸易全球化发展下,传统产业链发生深刻变化;

2、 在贸易全球化及各种地缘政治影响下,产业链呈现多级分工, 跨境及复杂趋势。 如何对产业链各层级成员提供及时有效资金服务对金融业既是机遇也是挑战;

3、区块链、移动支付、物联网、大数据等科技发展对产业链影响深远。很多企业客户正积极推进供应链管理电子转型。这些影响颠覆了金融业在供应链领域原有的业务模式。

针对这些挑战,科技公司、各方面产业链的参与方、金融科技的发展,拥抱创新思维很重要,同时要想应对未来的竞争,一定要做好以客户为中心的创新产品,并完成前中后台全面的电子化。

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要着眼于全链

基于供应链涉及到很多层级,跨层级的供应链管理不好,信息无法掌握,很难实现真实贸易背景的反应。

而金融的本质是风险估值与信用,“一旦我们的风险控制不住的时候,就会给资金借贷带来灾难。”

因此, 在产业带动资金过程中,想要有效地进行风控,一定要做到最后的结构控制,牢牢的把握交易过程。在结构性的风险控制方面,一定要做到收入的资产化。

供应链金融是产业转型的有力武器,或者说最核心的武器,而供应链金融想要放开手脚去干,则需要着眼于全链,不但要看融资企业以及集团下相关联伙伴公司的风险,还要看核心企业的风险。

譬如在应收账款类业务场景中,核心企业是第一还款来源,承担最终偿付责任。金融机构开展保理业务时,要同时针对核心企业的授信进行统一管理。 在核心企业为下游客户融资提供担保责任的业务中,应该同时重视核心企业责任、额度信用的统一管理。

当然,风险一旦发生,最好的方法就是及时止损。目前,国内的供应链金融已经逐步认识到整个行业上存在的各方面风险,并进行分析处理,且监管方也于2019年7月,下发155号文再次规范供应链金融发展。

对于供应链金融的可持续来说, 关键在于其能促进整个供应链,即产业链的发展,这是放之四海而皆准的大方向;而小方向,就是要融合到具体交易场景中,做好风控,若坏账一堆,一定是无法长久持续下去的。

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服务内部向对外输出发展

供应链金融正处在一个“经济疲软、政策重视、金融稳中求进、科技价值愈发凸显、供应链渐入新阶段”的环境当中,因此我国践行 供应链金融的相关企业应当注重:垂直专业化、平台化、智慧化、生态化、规范化。

银行的科技业务采用公司化运作模式不仅可以对外输出金融科技能力,并且也有可能带动银行内部体制机制的改革和升级,从而为银行业激发创新潜能、开拓市场蓝海,开启一扇新的窗口。

科技发展会赋能于金融,让金融更贴近社会生活,更植根于百姓大众。 同时,金融运行会进一步促进科技水平的提升,让金融科技的发展时刻接受金融实践的检验,让金融科技的进步更具有实践的支撑。

在供应链金融发展速度越来越快的未来,让我们共同期待,它也能发展得更稳步、更健康。

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