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“怎么判断一个金融人是否专业?看这1点就够了!”

VC部落 | 资产证券化之道,资产证券化之术 2020/06/25 00:12

新知图谱, “怎么判断一个金融人是否专业?看这1点就够了!” 金融圈聚会,你会发现,10个金融人,7个做风控……

新知图谱, “怎么判断一个金融人是否专业?看这1点就够了!”

风险控制可以说是金融的核心。 经典金融电影《商海通牒》,就以小见大,真实还原了08年金融危机,也 让全球的金融机构意识到风险控制的重要性:

一家投行把不同评级产品,打包成新的可交易的抵押支持债券(CDO),并 通过 大量交易这个CDO来获取巨额收益。
但是这个交易品存在着一个问题,就是 过于依赖模型公式,忽略了本应居于核心位置的风险控制: 所有买卖都是根据公式进行,当那个公式不行时,也就意味着这家公司快崩溃了。

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风险控制贯穿于金融业务的全流程。既包括了前推到获客阶段的风控,也包括了贷中的严谨审查,同时还有业务完成之后的跟踪,以及出了问题之后采取的补救措施。

提前做好风险预判, 随时做好应对风险的准备,已经成了每个金融人必备的能力,也是国家金融业稳健发展的重要需求。

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特别是在当前错综复杂的经济环境下:P2P频繁爆雷、美股五次熔断、全球金融市场跌宕起伏...

此前, 人民日报就发文称:要大力培育金融风险管理人才

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什么是风险?


从理论定义出发,在对未来进行预测时,当某件事件同时具备三个条件时,我们就把这个事件称之为风险事件,这三个条件包括:

(1)事件本身存在不确定性

(2)事件发生与损失和收益相关

(3)事件发生存在选择

三个条件缺一不可,不确定性指的是,要么风险发生存在概率,要么存在或然性;与损失收益相关也很好理解,我就不啰嗦了。最容易产生分歧的就是第三个条件——有选择 提个问题:


大多数人在听到问题时,都会迟疑,按照我们的直觉,地震当然时风险了,但是,如果对应刚才提到的三个条件,好像并没有什么选择,如果真没选择,那么地震就不能算是风险啦!


其实,地震当然是风险,至于说没有选择,大家其实可以再仔细想想,究竟是真的没有选择?还是我们的潜意识已经做过选择了?



什么是风险成本?


从定义上说,风险成本就是花在风险管理上的费用。听上去比较像废话啊,我们来拆分一下,到底有哪些钱是花在风险上的。一共有三类成本:

第一类:为了预防风险发生,或为了降低风险影响,提前花的钱

第二类:风险发生或的损失

第三类:风险管理成本

我举个例子,方便大家理解这个概念


打个比方,你是一个施工项目的项目经理,大家都很清楚,现在对施工项目的安全管理,要求是非常高的,如果出了安全事故,会全面影响项目的进展。作为项目经理,你想了半天,决定,购置一批高质量的安全护具,包括安全帽之类的,给每个工人都配好!



这就是你因为风险管理花的第一类费用;


遗憾的是,钱花了,但是就有工人不按照安全规程操作,护具没戴好,结果还是被砸受伤了。无论谁对谁错,这个事情一发生,你就有了损失,可能是经济损失,也可能是时间损失,也可能是名誉损失。


这是你因为风险花的第二类费用


作为项目经理,你心情可能会很不好,明明预测到的风险,明明做了预防,还是效果不好,于是,你一怒之下,决定,聘请几个专业的安全员,天天待在工地上,随时检查大家的安全防护情况。


而雇佣这些安全员花的钱,就是你因为风险花的第三类费用。



什么是风险管理?


所谓风险管理,其实我们可以回归到管理的本质,就目前来说,有逻辑、有条理的管理某个对象的基本措施都是相同的,那就是PDCA循环。

而对风险管理来说,PDCA包含这样几个基本动作:


  • 风险管理P——通过风险识别、风险评估、风险规划等一系列动作,完成基本的风险管理计划

  • 风险管理D——按照计划,安排人员监督、管控风险的发生和应对

  • 风险管理C——站在管理层面,不断检查风险管控的实际效果

  • 风险管理A——随着项目的进展,结合外部环境的变化,不断纠偏调整风险管理计划,重复PDCA过程。


所以,从学习的角度出发,我们在研究风险管理时,是有两部分内容要掌握: 一方面,要掌握一些工具方法,支持我们能够做出一个漂亮的风险管理计划,另一方面,要结合企业实际,掌握建立风险管理机制的思路。

本期小编精选了顶尖会计事务所的风控培训资料,供大家参考学习;

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END


超简交易 · 框架模型

身处移动互联时代, 每个人都同时位于不同的圈层,扮演着不同的角色,每个人既是投资人,也是创业者,还是营销员。

其中,

①投资人:研究“财”的规律,如何保值增值,核心在于发现价值、交易价值,从而实现价值最大化;
②创业者:研究“事”的规律,如何成事立业,核心在于创造价值、交易价值,从而实现价值最大化;
③营销员:研究“人”的规律,如何社交营销,核心在于展示价值、交易价值,从而实现价值最大化;

也就是说,三者都包含有交易,交易无处不在,价值就在其中!

当我们能够理解交易的本质,掌握交易的原理,就可以从交易的角度去分析万事万物,化繁为简,破除表象,直达本质,从而具备核心竞争力!

一、投资框架模型

1. 三利:套利、复利、凯利

①套利:代表着双操作、跨时空,强调“与价差为友”

②复利:代表着可累积、可持续,强调“与时间为友”

③凯利:代表着高胜率、高赔率,强调“与概率为友”

2. 五步:理念、规则、决策、执行、评估

①理念:交易理念贯穿投资活动的始终,是交易的灵魂。

②规则:运动员不懂比赛规则,会被罚;投资者不懂交易规则,会吃亏。

③决策:不懂基本面容易躺枪,没有技术分析做支撑,再好的心态也只是空中楼阁。

④执行:知而不行非真知,行而不知是盲行。有效决策与高效执行,相互依存。

⑤评估:交易评估是对整个交易活动的评价和总结,以便于未来改善和提高。

二、创业框架模型

1. 三才:天时、地利、人和

①天时:趋势,风口

②地利:资源,工具

③人和:团队,能力

2. 五步:团队、用户、产品、模式、治理

①团队:建核心团队

②用户:找核心用户

③产品:卖体系产品

④模式:卖地理空间

⑤治理:卖未来时间

三、社交框架模型

1. 三色:红色、绿色、蓝色

①红色:尊上不媚上,服从不盲从

②绿色:补台不拆台,防人不害人

③蓝色:统揽不包揽,爱护不袒护

2. 五步:吸引、立信、成交、追销、裂变

①吸引:守正出奇,贪婪,想买,弱关系,收人

②立信:入情入理,恐惧,敢买,熟关系,收心

③成交:限量限时,懒惰,能买,强关系,收钱

④追销:承前启后,惯性,再买,长关系,得利

⑤裂变:分名分利,幻想,帮卖,铁关系,得众

四、投资、创业、社交三合一

1. 气灵合一:能量与信息、物质与意识相结合

2. 主客合一:主观与客观、能动与规律相结合

3. 知行合一:认知与行为、理论与实践相结合

<持续优化更新中>


来源:超简交易

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