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擅自中止业务、变相出借牌照、挪用备付金,“条条都是死罪”,最终被罚1.6亿元!

支付产业网 | 支付行业资讯早知道 2020/05/05 13:32

人民银行营业管理部今天公示一则行政处罚信息,商银信支付服务有限责任公司因16项违规被罚1.16亿元,时任董事长和风控总监均被罚数十万元。


公示信息显示商银信的16项违规行为是:


(1)擅自中止支付业务;


(2)挪用备付金;


(3)变相出借预付卡发行与受理资质;


(4)未按规定开展备付金集中交存;


(5)未按规定设置特约商户银行结算账户;


(6)未严格落实特约商户实名制,存在资料不实商户;


(7)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况;


(8)为非法集资平台直接提供支付结算服务;


(9)违反T+0资金结算服务管理规定;


(10)未对购买预付卡的客户进行有效身份识别,存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况;


(11)预付卡核心系统信息采集不全面;


(12)预付卡业务未按规定管理客户备付金;


(13)未按规定保存预付卡业务商户资料;


(14)未按规定结算商户资金;


(15)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料,存在没有商户入网资料及合作协议的问题;


(16)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。


其中前三条,全是支付牌照续展的“高压线”。


央行关于支付牌照续展的358号文中详细列举了11种情形应指导其客观审慎开展续展申请,敦促引导其开展兼并重组、调整支付业务类型或覆盖范围、稳妥安排市场退出等工作。


其中就有“已获许可支付业务未实质开展过或连续停止2年以上的”、“发生占用、挪用、借用客户备付金行为的”、“存在转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》行为的”等。


就在几个月前,德企Wirecard宣布收购商银信支付。据外媒报道,Wirecard根据协议将以至多8060万美元的价格收购商银信支付80%的股权。


彼时,商银信支付董事长林耀表示,“我们欢迎Wirecard进入中国,并为中国政府在金融领域改善监管环境及吸引外国投资者所做的努力而共同努力。Wirecard在扩展全球数字业务方面的悠久历史及其专业的执行方法,再加上我们的本地知识和许可证,使我们成为服务中国商人以及在中国开展业务的国际客户的理想组合。”




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