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小微融资难题再成两会热点,纾困之路在何方?

司库财经官方账号 | 真实的财经资讯、专业的财经点评 2019/04/27 14:16

划重点

两会政府工作报告提出,2019年将着力缓解企业融资难融资贵问题。改革完善货币信贷投放机制,适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,精准有效支持实体经济,不能让资金空转或脱实向虚。

3月5日,国务院总理李克强在2019年政府工作报告指出: “实体经济困难较多,民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解,营商环境与市场主体期待还有差距。” 如何进一步纾解民营经济和小微企业融资难、融资贵问题成2019年两会热点。

事实上,“小微企业融资难、融资贵”并不是一个新话题。但是,在大力发展民营经济的时代背景下,解决小微企业融资问题,已成各界共识,无论是商业银行还是互联网金融机构,都在纷纷想方设法破解这一难题。

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定任务:国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上

2013年,党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略,时隔六年,两会政府工作报告再次提出,2019年将着力缓解企业融资难融资贵问题。 改革完善货币信贷投放机制,适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,精准有效支持实体经济,不能让资金空转或脱实向虚。

政府报告明确,要加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。 支持大型商业银行多渠道补充资本,增强信贷投放能力,鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长 30%以上。

另外,政府报告提出将清理规范银行及中介服务收费。完善金融机构内部考核机制, 激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。

互金通讯社了解到,2018年,在经济增速放缓、流动性趋于短缺的大环境下,小微企业融资难问题加剧,针对这一现状,中国人民银行、财政部等部委、监管机构出台了多项举措支持小微企业融资。政策支持对小微企业融资的作用主要体现在,创造良好的发展环境、保障银行这一主要参与机构的放贷规模、探索新型支持小微企业融资的方式。

中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清也在3月5日两会“部长通道”上表示, 监管部门正大力推进和落实中办、国办印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,进一步落实支持民营企业尤其是小微企业政策,解决融资难和融资贵的问题。

可以肯定的是,随着国民经济不断增长,国家政策对小微企业的发展越来越重视。然而,银行等传统机构在触达代表我国经济“毛细血管”的小微企业方面仍存在一些不足, 大体来看,这些不足主要体现在授信限制多、审批门槛高、服务成本大等方面。

对此,积木时代副总裁陈超对互金通讯社表示,虽然国家支持小微金融,鼓励传统金融机构做普惠方面的政策越来越多,相比于其他金融机构,传统金融机构的资金也更加充裕,但是传统金融机构服务中小微企业各种授信的限制条件太多,加上受自身机制约束,传统金融机构服务中小微企业的成本更高, 使得很多中小微企业的融资需求无法被满足,特别是三四线城市的小微群体很难被完全覆盖。

针对这一情况,近年来,政府部门和市场主体采取了一系列措施促进普惠金融发展,在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时不断改进服务方式。尤其是通过金融科技手段提供线上信贷服务,提升服务质量和服务效率,涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。

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互联网金融:服务下沉 是传统金融的补充者和创新者

基于民间巨大的融资需求以及国家政策对普惠金融的大力支持,以“普惠”为发展初衷的互联网金融,与人们生产生活交融渗透越发深入,迎来新的发展机遇,并有效帮助小微企业缓解了融资难题,取得了一定成就。全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希在两会期间表示, 利用大数据、云计算,依托互联网解决信息不对称的问题,成本低,效率高,既为小微企业提供了贷款,也为金融机构带来了盈利。

不难看出,互联网金融通过“ 场景+金融 ”双向赋能建立普惠金融生态圈,可以让金融服务下沉到全国更多的地区,真正服务到实体经济的毛细血管。美团点评联合创始人、美团金服总裁穆荣均接受互金通讯社采访时提到,美团以“ ”为核心涉及餐饮、外卖、旅游等多个生活场景, 目前已为2800个县区市提供金融服务。

不仅如此,一些以科技为核心的互联网科技平台也利用自身优势,不断探索为小微企业提供普惠金融服务的新路径。近期品钛与百望股份共同打造新税务场景下的小微企业智能信贷服务,这无疑是为金融机构提供“互联网+税务”的数字化智能化信贷决策支持和信贷管理产品,帮助小微企业高效便捷获取贷款。在品钛小微企业事业部总经理宋元文看来, 为传统线下、人工的小微信贷模式提供线上化、数字化的决策辅助工具,能让金融服务覆盖到更加下沉的市场中去,从而与传统金融机构形成良好的互补关系。

现在看来,那些利用人工智能、大数据、云计算等先进技术为个人和小微企业推荐合适金融产品和服务的企业,有效助力了互联网金融打通普惠金融最后一公里。百融金服CEO张韶峰也表示,从多年的市场实战经验来看,在中国当前的环境下, 要想做好普惠金融服务,必须利用好大数据、人工智能等技术。而目前来看,互联网金融也的确具备这些条件。

总的来说,互联网金融在拓宽小微融资渠道方面具有其先天优势。 一方面,互联网的普及和金融服务的下沉让更多长尾用户能够及时获取价格合理、便捷安全的金融服务,在促进实体经济发展上发挥出重要作用;另一方面,大数据等技术的兴起降低了挖掘普惠金融客户价值链的交易成本,并使其能够为客户提供更为精准的服务,成为作为传统金融的补充者和创新者。

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业内:服务小微,互金领域还有很长的路要走

前途是光明的,道路是曲折的。

陈超表示,未来,服务互金领域的专门机构团队人员专业程度还有提升空间,互金领域的征信查询接口需要开通,互金领域的黑名单机制也需要组织起来,确保团队的健康程度,从而更好地为服务小微,赋能实体经济发展做出贡献。

诚如斯言,回过头看,过去的一年里,互联网金融领域走过了大大小小的阴霾天,经历了去芜存菁的洗礼,未来逐渐清晰明朗。大浪褪去之后,大部分留下来的平台都能够看清形势,紧跟监管政策,顺应行业发展潮流,坚持普惠初衷,将金融活水送到每个有需要的角落里去。 不过,对于互联网金融机构来说,践行普惠,服务小微这条路,还有很多未知风险和挑战,还有很长的路要走。

张韶峰告诉互金通讯社,风控大数据化、人工智能化和获客渠道的数据化和人工智能化,是未来的大趋势。 也就是说,未来金融机构赋能小微会尽可能减少人工干预,拥抱科技,互联网金融在服务小微群体这一道路上将大有可为。 穆荣均也认为,以科技为核心的互联网科技平台也利用自身优势,不断探索为小微企业提供普惠金融服务的新路径。

互联网金融领域的未来固然值得期待,但大家仍然做好了迎接前方各种挑战的准备,这个领域的大小平台就像在进行一场赛跑,只不过这场比赛中,各平台比的不是速度,而是比谁能坚持到最后。今年政府工作报告中关于小微企业融资难融资贵的内容,再次引发多方关注,政策春风已经吹来,我们相信,未来具有核心优势的互联网金融企业将会脱颖而出,在践行普惠,服务小微这条路上走得更远,留下更多芬芳。

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来源:司库财经

作者:杨晓艳

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