郑州站!逾期催收及不良资产处置专题研修班!

2020/07/23 08:40 ~ 2020/07/25 16:30

河南省-郑州市-郑州市区

中企清大金融教育集团

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详细介绍 活动资料

课程背景

2020年随着国家经济调整政策逐步落地,各信贷机构面临的形势也日趋明朗,资产质量的压力也越来越大,尤其是面对突如其来的新冠疫情,对下一步的工作产生了诸多不确定性,如何在新形势下加大处置力度,加快处置进度,成为摆在信贷机构面前的共同难题。

本课程通过对形势的分析并结合大量实例讲解信贷机构不良资产处置所面临的问题,及应采取的对策,内容涵盖不良资产的成因及处置原则、清收思路及谈判技巧、风险化解与资产盘活、疑难问题解析及案例分享等,同时包括《民法典》、《九民会议纪要》、《物权法》、《公司法》、《破产法》中重要原则的应用等方面内容,旨在提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员的业务素质和风险处置能力,兼具理论性与实践性,贴近信贷机构的实际工作。

欢迎大家踊跃报名参加!课程顾问仝金贝13611182280(电话微信同号)

课程提纲

01 张老师模块大纲(7月23日)《民法典》及《九民纪要》背景下的逾期催收及不良资产处置

1、借款合同签订与后期逾期追偿的关系

2、如何申请参与分配

3、快速取得执行依据的方式

4、如何利用催款函、报纸公告、起诉、支付令等手段导致诉讼时效中断?

5、对财产保全相关问题分析

6、抵押物被其他债权人先查封如何处理?

7、多个债权人如何处置和分配被执行人的财产? 

8、已经被法院查封的被拍卖房屋是否需要解封才能过户?

9、未经轮候查封法院同意,在先查封法院能否处置查封财产?

10、能否在执行程序中直接追加被执行人的配偶为被执行人。

11、借款人所有的房屋已经出售但暂未过户,法院能否查封并拍卖。

12、如何执行被执行人对第三人的到期债权?

13、债务人通过恶意诉讼对抗执行,如何应对?

14、关于强制报告财产制度限制出境等措施限制高消费措施

15、常见执行异议类型及处理

16、夫妻一方借款,能否要求其配偶偿还?

17、夫妻一方对外担保之债能否认定为夫妻共同债务?

18、借款人死亡其继承人是否有偿还责任?

19、假公章和冒名签的法律后果分析及防范。

20、公司法定代表人和公司做共同借款人,法律效力如何?

21、冒名贷款和借名贷款法律风险及防范?

22、分公司作为借款人签订借款合同是否有效?

23、国家机关提供保证担保是否有效?

24、事业单位和社会团体提供保证担保是否有效?

25、民营医院或民办学校能否做保证人?

26、分公司做保证人是否有效?

27、公司对外提供担保法律分析

28、未在保证期间内及时向保证人主张权利,保证责任是否消灭和免除?

29、保证期间如何确定?

30、保证期间届满,保证人在催款通知书上签字法律效力如何?

31、保证担保的范围如何确定?

32、如何理解最高额保证担保?

33、保证合同无效的常见事由及法律后果?

34、债权转让和债务转移对保证责任的影响?

35、以新贷偿还旧贷,保证人责任承担?

36、主债务人破产对保证责任的影响。

37、债务人构成骗取贷款罪,保证人是否用承担保证责任?

38、起诉时能否只起诉保证人或借款人?

39、如果只起诉借款人,之后还能否对保证人另行提起诉讼?

40、抵押物的选择范围及选择原则?

41、未及时办理抵押登记的法律风险?

42、如何应对抵押人倒签租赁合同对抗我们的抵押权?

43、物保和人保并存的法律问题

44、夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押,法律效力如何?

45、在合同中约定,借款人到期未偿还借款,抵押物归债权人所有是否有效?

46、分公司以其名下财产抵押法律效力如何?

47、主债权转让,抵押权是否需要办理变更登记。

48、未经抵押权人同意擅自转让抵押物的效力如何?

49、当事人约定或登记部门登记的抵押权存续期间是否具有法律约束力?

50、最高额抵押面临的主要风险?

51、抵押人对抗抵押权人的常见伎俩有哪些?

52、合同填写及盖章中应该注意的问题?

53、合同只盖公章未签字是否成立?

54、房屋买受人对抗执行的案例分析

55、房屋租赁人对抗执行的案例分析

56、让与担保的法律分析

57、在公司财务不足以清偿债务时,债权人可否申请执行股东的个人财产

58、以物抵债分析

59、拒不执行判决、裁定罪的认定条件和标准如何确定?

60、其他

02 陈老师模块大纲(7月24-25日)

信贷机构不良资产处置与风险化解

第一单元:2020年商业银行不良贷款处置面临的形势分析

1、疫情期间监管政策的变化及商业银行资产质量控制策略的变化

2、监管中关于资产质量真实性的问题-如何降低偏离率

3、不良资产的管控策略及措施

4、法律法规变化对不良资产处置产生的影响

第二单元:不良资处置的基础与原则

1、合规性原则

(1)从侨兴债事件、某发银行案谈2020年的清收工作

(2)红线:五级分类失真或人为调整;违规通过重组、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、回购协议掩盖质量;非洁净或虚假出表;空壳公司承接不良

2、合法性原则

(1)清收必须在法律框架下-防范委外清收的风险

(2)不良资产处置次生风险的防范

3、不良资产的价值判断

(1)承债资产(从哪把钱弄回来) 

存款 房地产 对外投资股权 交通工具 设备 存货 到期债权 知识产权 保险理赔款 特殊资质

(2)承债主体

一级承债主体二级承债主体未完全履行出资义务的股东 可撤销类的事前交易行为(包括破产前履行义务、低债转移资产) 可代位行为

第三单元:常规方式处置方式中的重点难点问题

1、批量转让

转让流程组包卖方尽调资产评估方案报审邀标及买方尽调开标及成立后续

2、诉讼清收

如何催收财产线索的查找(挖、赏、套、聘、申)诉讼保全的目的与时机诉讼中应当注意的问题

3、贷款核销

(1)核销条件的匹配(2)核销过程中应当注意的问题(3)核后资产的管理

第四单元:风险化解与盘活

1、展期与借新还旧中的风险识别(包括疫情期间的延期问题)

案例:名为流贷实为借新还旧新增加保证人脱保案例:倒贷过程中银行帮助企业拆借、用途不实导致保证人脱保

2、诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间

案例:在担保债务已经开始计算诉讼时效的情形下,不再适用有关保证期间的规定案例:只要是发生在最高额保证期间内,不超过最高限额的债务的余额,最高额保证人均应承担保证责任

第五单元:不良资产处置中的热点难点问题解析

1.宣布贷款提前到期的情形和处理(预设条款的合理运用)

贷款提前到期的应用 、预设条款 

2.关于保证金处理问题

案例:最高院指导性案例分析

3、关于工程款优先权、购房人优先权问题

案例:房地产开发项目抵押的风险控制

4、关于公司有权机构决议问题

案例:有权机构决议对保证合同效力的影响

5、关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题

(1)抵押权预告登记在银行业务中的应用(2)不良处置中涉及的优先权与阶段性担保问题(案例)(3)抵押权预告登记与司法预查封优先权问题(案例)

6.如何追究未完全履行出资义务股东对银行债权的赔偿责任(九民纪要第6条解读)

7.资产保全业务中如何运用公司人格否认制度追究股东的连带责任(九民纪要第10、11条解读)

8、有担保必决议----信贷人员如何审查有权机构决议(九民纪要第17至23条解读)

问题一:有权决议机构与保证合同效力之间的关系问题二:对外担保有权机构决议应当由谁来出 问题三:商业银行对保证人有权机构决议的审查义务(表见代表(理)的认定及举证责任)问题四:有权机构决议被撤销后保证合同的效力问题 问题五:债权人知道或者应当知道没有公司机关决议,也应当认定担保合同有效的情形总结:银行信贷人员审查有权机构决议的几项原则

9、看人不看章----信贷合同中印章使用的风险防范(九民纪要第41条解读)

(1)印章与合同效力之间的关系(2)案例:某银行信贷客户在信贷合同中使用多枚公章的效力确定(3)案例:河北某银行使用假公章仍需承担责任参会学员

各信贷、担保机构董事长、行长、主管副行长等高管,以及中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、资产保全人员、客户经理的相关业务人员。

名佳资深实战讲师

ONE PAGE

张老师:中企清大教育集团特聘专家讲师,毕业于南开大学,法学硕士,任职于北京市盈科律师事务所。张律师主要致力于银行、信贷金融机构、互联网金融平台、企业法律顾问等业务领域的法律服务。张律师有着丰富的实战经验,服务的客户包括链家金融、融360、世纪佳缘金融、百合金融、江西银行、鲁西金融、汇融银行、沧州银行、民生银行、北银消费........张律师一直致力于信贷金融法律风险管理方面的法律研究,将理论与实践相结合,张律师同时担任北京大学工商管理班授课老师、中国行为法学会机构邀约老师,累计已有上千家金融企业接受过张律师的培训。

TWO PAGE

陈老师中企清大教育集团特聘专家讲师、银行不良资产处置专家、全日制经济法学硕士、曾任:某股份制银行法律合规部副总经理、现任:某股份制银行资产保全部总经理;全日制研究生学历,经济法学硕士学位,研究方向企业公司法、关联企业风险控制;2年某政法学院法学教师经验,主讲担保法、物权法、公司法、票据法、破产法;11年商业银行合规管理、法律事务、资产保全工作经验。著有商业银行法律实务、不良资产处置方面的丏著;兼任市中级人民法院人民陪审员、市仲裁委金融仲裁员、省银行业协会自律维权委员会委员;2008-至今,就职于某股份制银行河北省分行,历任内控合规部副总经理、法律事务部副总经理、资产保全部副总经理。具有丰富的实战经验。

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报名付费

培训时间:2020年7月23日-25日,培训共计三天(7月22日为全天报到)培训地点: 河南*郑州市(报名后具体通知)培训费用: 

①培训费:4580元/人(含培训费、专家费、场地费)主办方赠送三天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。

②内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽谈合作事宜。

报名方式:

添加课程顾问微信仝金贝13611182280(电话微信同号)

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