银行数字化转型如何实现?数字用户资产成关键

天马云商 2019/05/16 00:13

银行同业市场竞争呈现激烈的态势,互联网企业、金融科技公司对传统银行的冲击有增无减。数字化转型的成果将在一程度上影响着银行企业未来的发展水平,而数字用户资产是实现数字化转型的关键因素。

如今已有部分银行积极投入数字化转型建设工作并取得了一定的领先优势,利用数字化渠道获取金融服务逐渐成为市场的主流。以下我们列举了一些在数字化建设中取得一定成绩的银行,看看他们在数字化创新转型方面有哪些战略举措。

中国农业银行:

加大小微金融的转型

中国农业银行在深化小微金融服务工作推进会上,数字化转型被确立为该行小微金融业务未来发展的重要方向,提升到中国农业银行重构业务体系、实现赶超同业的战略高度。

推动业务深度应用,为数字化转型打开局面。截至2018年6月末,掌上银行客户数增加至2.23亿户,产品覆盖率已达92%。年末,中国农业银行掌上银行交易金额达22.62万亿元,位居同业第一。

而“保理e融”作为中国农业银行产业链融资数字化转型的最新成果,凭借其科技含量高、覆盖范围广、办理效率快、客户体验好的特点,将成为农业银行进一步提升民营和小微企业服务能力的重要抓手。

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招商银行:

手机的世界就是我们的战场

2018年,「招商银行」和「掌上生活」两大App的月活用户(MAU)达8104.67万,较上年末增长47.24%,两大App分别有27.11%和44.21%的流量来自非金融服务。两大App已成为客户经营的主要平台,借记卡在线获客占比17.89%,信用卡数据获客占比61.21%。

招商银行在企业数字化转型方面采取三方面措施,一是推动财富管理业务持续增长,深入推进零售数字化转型,聚焦重点,强化场景拓展,促进MAU快速增长;二是完善客户服务体系,从基础结算出发,实现贸易融资恢复性增长,抓住票据业务市场机会、把握托管业务的结构性机会;三是推动公司非利息业务进一步回归本源。

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推动零售各业务线经营向数字化平台迁移。招行近期对整个零售体系架构进行较大调整,让网络银行从一个业务线升级为整个零售条线的共享平台,目标就是要通过数字化平台职能的强化,向零售各业务线赋能,加快各业务线的数字化转型。

平安银行:

志在成为全面数字化转型中的排头兵

年报数据显示2018年全年零售金融业务营业收入618.83亿元,占全行总收入53%,并实现了历史上首次零售收入占比超过50%;净利润171.29亿元,占全行总利润69%。

而截至报告期末平安口袋银行APP注册用户数6225万户,2018年12月APP月活跃用户数达到2588万,同比增长74.6%;在线下,推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,整合打造智能化OMO(Online Merge Offline,线上线下相融合)服务体系,通过综合化、场景化、个性化实现智能化银行,为用户带来了更好的金融生活体验。

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平安银行在智慧零售业务的总格局和已在数字化转型和零售业务转型方面构建的两个“3+2”体系,推动零售业务实现业务突破、模式突破、渠道突破与组织突破,全力打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。同时,推出“AI+客户”、“AI+投顾”、“AI+风控”服务营销和管理体系,为客户提供了一体化、无缝、便捷的极致体验。

北京银行:

落实移动优先战略

在落实“移动优先”战略方面,北京银行手机银行4.0版本人均使用时长提升116%,人均启动次数提升34.95%,日均活跃人数提升26.84%,并成立了线上业务专业团队,线上贷款业务实现快速增长。截至2019年一季度末,线上贷款业务授信客户突破400万户,授信金额超700亿元,放款余额超100亿元,不良率保持较低水平。

北京银行将“数字化转型”上升至全行核心战略层面,设立金融科技子公司,打造线上业务专业团队。

北京银行每年 对金融科技的投入都保持增长,2018年投入同比增长41.2%,向云计算、大数据、人工智能方面转型,并将这些技术不断应用和落地。

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如今,用户更加享受数字化便捷服务,积极拥抱数字化经济,各大企业也纷纷投身于数字化的浪潮,而组织架构重组再造是数字化转型的最基本条件……

天马云商(原易观咨询)建立的“数字用户资产(NBUSI)”价值评估模型,可以多角度评估企业数字化核心资产——数字用户资产。我们基于数字用户资产评价的“第四张报表”模型,从活跃用户数量、规模参数、行业参数等方面全面评估银行的数字用户资产,有效评估其未来价值。

帮助银行通过数字化手段代替传统信息化管理,建立完善的数字化银行体系。带来更好的用户体验,同时解决了传统信息化带来的需求瓶颈,更大程度的满足用户群体的需求,甚至产生新的商业模式。

天马云商即将发布 中国上市银行数字用户资产榜 ,敬请期待~

天马云商(原易观咨询)是易观国际集团(Analysys International)旗下核心企业。天马云商致力于为冠军企业数字化创新赋能,聚焦数字化用户资产,结合第四张报表的创新理念和工具,提供以数字化升维咨询+投资并购与合作+组织架构优化的整体解决方案,内外部实战专家全流程共创共建,用数字重新定义、发现并创造资产,有效提升客户整体利润。

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