建设银行:“智·安双全”塑造科技金融新生态
金融IT 2017/08/03
【导读】在日前举办的“人工智能与信息安全”清华前沿论坛暨得意音通信息技术研究院成立大会上,中国建设银行信息技术管理部总经理金磐石发表了主题演讲。在谈到建行通过人工智能技术保障信息安全时,他表示,建设银行引入了支票扫描鉴伪、电子签名、远程审核、指纹识别、声纹识别、柜面风险监测等新技术,同时整合了全面风险视图,实现了风险由人控转为机控。其声纹识别更是广泛应用于手机银行APP中,包括声纹登录、声纹转账、声纹取款三大场景。建设银行率先提出“安全即服务”的理念,主动识别发现针对客户的威胁风险,提升了智慧型、主动式反欺诈能力。


智安双全:智圆安方塑造科技金融新生态

建设银行在《欧洲货币》评选为“2016中国最佳银行”,在英国《银行家》2016年“全球银行1000强排名”中列全球第2,“世界500强”排名第22位。2016年,建设银行实现税后净利润2,324亿元,集团总资产达到21万亿元,平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.18%15.44%,各项业务稳中见强,核心指标和市值排名处于同业前列。

近年来国内外经济形势变化巨大,利率市场化、金融监管、外部环境、创新要求等带来巨大的挑战。在如此复杂的环境中,建设银行能取得这些成绩,就是因为能够因势谋变,从2010年开始整体转型发展的探索,下出了建设“新一代”IT系统等改革“先手棋”,积极塑造转型发展的新优势。

在技术创新的大潮下,建设银行举全行之力,首先摸清业务现状和未来发展方向,用企业级的方法,将银行所有业务、产品、数据进行全面的梳理,并纳入新的架构标准进行再造。建设银行转型着眼于打造最具价值创造力银行。采用综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行“五位一体”协同推进的整体转型战略。

综合性经营

建设银行在全行集团层面,统一了客户信息、机构员工、总账、定价和产品管理等,夯实了综合性经营基础。通过对360度客户画像、数据挖掘形成商机,“以客户为中心”的理念得到具体落地,做到以客户为中心开展营销、以客户为中心创新产品、以客户为中心提供服务。通过全行“一个模型”,实现了海内外和母子公司的企业级的平台,支持全球和集团一体化发展。

 多功能服务

搭建了多功能的产品和服务平台,重构了企业现金管理、托管、金融市场等数十个重要业务系统,支持组合多样、特色定制、综合性的金融服务。打通了交易链,推进了金融生态圈建设。支持大数据应用,服务经营管理决策。

集约化发展

通过前后台分离平台,推动网点柜面业务走向集约化生产模式,从“封闭串行、逐笔业务处理”的生产模式向“同步并行处理、工厂化流水线”的集约化生产模式转变。通过集约化运营,柜面对公结算业务单笔时长从5分钟缩短为2分钟,个人信用卡领卡周期从业界惯例15天缩短到7天,自动身份审核效率提升了20倍,节约人力成本5倍以上。大大提高了业务办理效率,降低运营成本,提升用户体验,缓解网点交易处理压力。

创新性银行

建成了产品装配工厂和配套的敏捷研发机制。能够基于14个产品线、136个基础产品,快速推出定制化的可销售产品,有效支撑产品的创新发展。创新融合了多项技术的“龙支付”,覆盖线上线下全场景,是业内首个整合了NFC、二维码等技术的全新支付产品。具备建行钱包、二维码、全卡付、云闪付、随心取、好友付款、AA收款、龙商户等八大功能。“龙支付”致力于全方位贴近客户生活,紧密契合日常支付场景,提供多快好省的解决方案。

智慧型银行

打通了全行的渠道壁垒,搭建了完整、协同、智慧的渠道体系,提供随时、随地、随需的多场景金融服务和一致的渠道体验,构建智慧型银行体系。线下网点的智慧柜员机为客户提供“一站式、自助化、智能化、多样化”的服务。智慧柜员机今年已达到6万余台,涉及200余项非现金业务功能,分流柜面81%的业务,大大降低网点人力成本,解放网点生产力,成为网点产品销售和客户服务的重要渠道。未来,线下网点将是“客户自助办理为主,银行柜员服务为辅”的新模式。过去,银行客服一般靠人工作答,现在建设银行靠智能机器人“小微”,已累计服务客户超过12亿人次,日均交互超过500万次,相当于1万名人工坐席的工作量,应答准确率达到93%,不仅提高了效率,而且大幅降低成本。

在信息安全方面引入支票扫描鉴伪、电子签名、远程审核、指纹识别、声纹识别、柜面风险监测等新技术,同时整合了全面风险视图,实现风险由人控转为机控。建设银行率先提出“安全即服务”的理念,主动识别发现针对客户的威胁风险,提升了智慧型、主动式反欺诈能力。目前,声纹识别主要应用于手机银行APP中,包括声纹登录、声纹转账、声纹取款三大场景。随着业务的推广,后续会应用于更多的业务场景中。

上兵伐谋:数字化转型再造建设银行新优势

建设银行一直着眼于长远、基础和大局,上兵伐谋,守正出新。五大转型成果正是得益于三位一体“新一代”IT系统数字化建设的强力支撑。其内容涵盖业务转型、技术转型和实施转型,以企业级和模型化为特征。

业务转型

业务转型采用了业界领先的企业级建模方法。首先,通过战略规划,梳理全行业务、数据和产品,构建出涵盖全行经营管理的业务价值链,通过解读全行转型发展战略、十二五规划等,提炼出26个业务方向,通过聚类方法形成百余个业务组件,搭建出全行业务架构框架。然后,通过企业级建模填充业务架构,采用标准化、结构化的方法对银行业务流程、数据与产品进行梳理,既覆盖现状,又体现业界先进水平。最后,依据建模成果来进行IT架构设计及开发。

技术转型

技术转型体现在一套IT架构,这是新一代IT系统建设的总体技术方案,承接了业务建模成果的落地实施。由712个平台构成,是组件化、平台化、松耦合、面向服务重构而成的企业级架构,具有稳定、灵活、参数化、可扩展的特点。采用“集中+分布”的融合架构,整体采用分布式架构,关键应用采用集中式架构。融合架构既发挥了主机安全、稳定、可靠、易于管理的优点,又发挥了分布式平台成本低、海量并发处理能力强的优点。建设银行建成了经济、可靠、弹性、通用的云基础设施环境,建立了国内金融业规模最大的私有云。云化资源池动态可伸缩,有效应对互联网潮汐式的业务模式,系统投产响应迅速。

实施转型

实施转型是指制订了严格的IT系统建设的全生命周期实施工艺,规范各项目组在实施过程中,每个步骤的输入、输出、参考依据、角色等。建成了企业级的新一代实施管理体系,由“IT全生命周期管理系统”管理,从项目可行性研究、立项,到需求、分析、设计、编码、测试、迁移、投产,再到运维,全流程的数据统一管理,这是“新一代”IT系统建设最大的收获。

追溯过往,在金融改革关键历史节点上,建设银行都是勇立潮头、敢为人先。这次也是一样,积极推进数字化改革转型,推进智慧银行与信息安全建设,建设银行已经取得全新的发展与先机。

这是一个终点,更是一个新的起点!

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